银行审核贷款时，有人工审核和系统审核两种方式。它们的区别很简单，系统自动审核是不看人情世故的，能不能过全凭自身实力。而人工的弹性比较大，审批的尺度可以由审批人员适当把握，某方面不足但只要有亮点，仍有机会。
一、各个银行的审核方式根据其审核条件及业务产品决定。信用类贷款基本上都是系统线上审核。银行会根据不同的客户群体在系统中的数据进行授信额度配比，针对一部分客户群体发放信用类的贷款，如公积金贷、白领贷、经营贷、个税贷、本行存量客户信用贷等。系统线上审批相比于人工审批，可沟通性较少，以公积金贷举例来说：
1.确定客户缴交的公积金数额及连续性情况，数据来源于公积金管理系统，而不是某一个人自己说的数据或者单位提交的数据；
2.根据客户公积金缴交额度确定客户最高贷款额度；
3.根据客户的征信系统确定客户的征信情况及负债比例；
4.根据银行关联系统确定客户有无影响他贷款的其他情况；
5.综合以上所有的数据核定客户是否可以贷款，贷款的最高额度。
以上这些情况都是大数据系统里均有的数据，无需客户提供相应的资料，银行的工作人员只需要打开相应的线上系统就可以审核，手续简单，审批快。
二、银行通常采用人工审核的方式来处理抵押类贷款，无论是用于消费还是经营。客户需要提交详细的贷款审查资料，例如身份证、户口本、婚姻证明、房产证、营业执照和证明收入的流水等。虽然其他资料都是核定的，但收入流水佐证的数据可以变通。贷款的最高额度以房产的最高抵押值核定，但借款人实际能贷多少还需要根据负债、收入与经营的用途三方面决定。负债根据人行的征信系统核定，收入与用途根据提交的证明材料进行认证，这些证明材料相对于系统数据，就有了可以处理的机会。一笔经营贷款排除贷款人的征信因素以外，能贷款多少都取决于贷款申请资料准备是否充分，能够让贷款信审人员通过看资料就觉得客户属于无风险客户还是有风险客户，充分的材料准备更有利于贷款的审批。
机器审批利用大数据进行审批，速度较快，提交的资料也比较简单。一般为信用类贷款，额度不超过50万。人工审批一般都是抵押类贷款，额度根据贷款品种的限额来定。机器审批具有不可沟通性，一般机器核定为最终审批结果。而人工审批对于案件中的情况还有可沟通性，信贷员与信审员通过良好沟通可以改变一个正在审批中的案件的结果，人工审批会有一定的沟通空间，机会相较于机器审批会大一点。
许多银行采用线上与线下相结合的方式进行案件审批，信贷员在接到案件后，资料进行线上系统上传同时提交纸质资料审批。这种方式的优点是信审员通过系统看到资料后迅速进行审批程序，有利于节省时间，提高审批效率，对于案件流程也有清晰的判断。
无论采用哪种审批方式，重要的是贷款人具备贷款的基本条件，采取哪种审核方式都对自己没有影响。贷款也要控制在自己可以承受的范围之内，超出自己的还债能力的贷款最终都会影响自己的生活。因此，在借贷过程中，要且行且珍惜。