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今天我们聊聊如何养卡，信用卡在现在生活中已经很普遍了，尤其是现在的80-90-00后更是信用卡消费的主力*。年中国的信用卡发卡量预计将达到7.4亿张。
虽然信用卡普及开来，但不是所有人对信用卡的使用都有很好的规划。以至于造成逾期无力偿还的局面，根据数据显示，今年全国信用卡逾期欠款目前已经高达多亿，逾期三个月以上的就有多亿。大家都知道现在是信用社会，信用行天下，一旦失去信用将影响到生活的方方面面，并且你的每一笔信用消费将记录你的征信上面，坏的记录将长达五年之久。
很多卡友因生意投资失败或过度消费或其他原因欠下了信用卡。少则几千上万，多则几十万上百万。在无力偿还的时候，为了能东山再起，征信不留下污点。他们害怕逾期，因此选择以卡养卡，这样做比逾期落下征信污点和逾期产生的各种违约金罚息要划算得多。为了便捷，他们会选择一些代还的软件，这些软件只要你设置一个账单，它会自动刷卡自动还款。首先代还软件会需要你的很多私密信息。再者代还软件是银联明令禁止的。只有持央行颁发的支付牌照才有收单资质。代还软件没有资质，客户的信息安全和资金安全都处于高风险之中。频繁的使用代还软件也容易触发银行的风控系统，造成降额封卡。在我接触的客户里面，因长期使用代还软件被降额的不在少数，在去年银联的红头文件要求严厉打击代还市场。
代还市场经历了一场严厉打击后，很多通道平台纷纷关闭，加上去年央行要求关闭pos机自选商户功能。信用卡使用限制越来越高，稍不注意就被风控降额。并且各家银行纷纷进行了积分改革。像民生，广发今年八月份开始线下刷卡基本就没有积分了，像平安银行从上半年就开始停止给线下pos机刷卡积分。商户不能自选，刷卡不给积分，并且后面还要实行一机一码，这几个大招接二连三的发出来，可让一些卡友吃不消。也让整个支付行业要经历一次大变天。
最近很多卡友说线下刷卡总是会被限制，并且会有风控短信提示。以广发为例，刷卡时会收到:广发卡特定商户消费存在风险或者广发卡特定商户消费超限。广发风控虽然严格，但是额度给的还是比较大方，有额度不能用什么也是白搭，最近很多风控的卡友向我咨询，其实风控的因素很多。可能是刷卡方式太过单一。当然一些不好的商户也是会被银行风控系统拦截掉的，不管市面上哪一家支付公司，都不能保证他们商户池里没有黑名单商户，或多或少。另外就是支付方式，整月账单下来全部是线下pos机消费，消费似乎太过于虚假。
对于这些被风控的卡友，我建议他们去进行多元化的支付，因为现在符合支付习惯的主流支付方式，是线上支付扫码支付和银联新推出的碰一碰。当他们使用这些方式去支付的时候，就会发现风控的卡片也能正常消费了。碰一碰一卡一个商户，符合央行要求一机一码原则，并且安全便捷。其实养卡的核心就是进行多元化的消费和使用多元化的支付方式，避免消费到被银行风控的黑名单商户。欢迎大家评论区留言讨论。