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■中国经济时报记者王丽娟
努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重、力争新发放普惠型小微企业贷款利率较年有所下降……年金融支持小微企业减负纾困、恢复发展目标明确。 4月8日,中国银保监会办公厅发布《关于年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(以下简称《通知》)指出,进一步提升金融服务质量和效率,稳步增加银行信贷并优化结构,丰富普惠保险产品和业务,促进综合融资成本合理下降。 经济学家、增量研究院院长张奥平在接受中国经济时报记者采访时表示,小微企业在市场主体中占较大比例,其发展对于稳就业、增加居民收入、消费复苏至关重要。而消费复苏后小微企业所生产的终端产品与服务能够实现价值转化,形成经济发展的良性循环。所以,保小微企业就是保市场主体、保就业、保民生。 “从国家统计局公布的3月份小型企业PMI为46.6%、继续位于临界点以下的情况来看,今年小型企业生产经营压力依旧较大,发展预期在持续走弱,这也是当前经济发展的‘痛点’之一。”他分析。 受原材料价格上涨、物流成本高、内需乏力以及新冠肺炎疫情多点散发、局部加重等因素影响,近期中小微企业成本压力加大、经营困难加剧。 “企业生产资料成本和物流成本不断上涨、经营费用支出加大,获利空间受到严重挤压,不少小微企业面临严峻的生存危机。”中共中央*校(国家行*学院)研究员胡敏在接受本报记者采访时分析,由于融资渠道不畅,不少企业流动资金紧缺,难以维持正常的生产经营,再加上产业链、供应链受阻,企业存货清库周期拉长占用大量资金,企业还贷压力加大。 为了帮助小微企业减负纾困,《通知》提出了今年的工作目标,在总量方面,银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。在结构方面,力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重,大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。在成本方面,在确保信贷投放增量扩面的前提下,力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较年有所下降。 为何《通知》要在结构方面强调“信用贷”和“首贷户”?这其实是在落实今年《*府工作报告》提出的“信用贷款和首贷户比重继续提升”要求。这意味着今年仍将对商业银行信用贷、首贷户的考核持续强化。 之所以强调信用贷,在中国银行研究院主管级高级研究员李佩珈看来,是因为从实践层面看,银行从事“信用贷”业务存在诸多难点。 她在接受本报记者采访时表示,缺信息、缺抵押、缺担保、缺征信和缺渠道等“五缺”问题使得商业发放信用贷存在诸多痛点和难点。 强调“首贷户”,从近年来的数据可见一斑,新发放普惠型小微企业贷款利率自年一季度以来保持稳步下降态势,今年前2个月新发放普惠型小微企业贷款利率5.57%,已累计下降2.24个百分点。 李佩珈认为,加大对“信用贷”“首贷户”的金融支持是发展普惠金融的重要内容,也是银行承担社会责任,推动自身业务转型的重要方向。 她建议,要落实*策要求,银行就要跳出传统的基于“三张表”的授信模式,多方位捕捉中小企业信用信息状况。例如,可利用小微企业在各类网络平台上的现金流、信用记录、交易情况等信息作为评估其信用状况的基础。此外,也要加大监管力度。要助力普惠金融发展,需要进一步通过落实差异化监管*策,提高银行发放小微企业贷款积极性。
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