首先，我们要清楚债务重组和债务优化是什么意思？
疫情已经开始了几年了，因为疫情投资失败、收入不稳定，上有老下有小的人比比皆是。越来越多的人背上了大量的债务。
那么，为什么我们的信用卡，网贷，会越来越多，雪球会越滚越大，明明每月都在还钱，但是好像永远都还不完。最重要的原因是，我们除了要还本金，还要还利息，当你每月的时候，不能覆盖利息的话，日积月累，债务会越来越多。最后只能拆东墙，补西墙，信用卡没有额度了就去借网贷，最后找银行也借不到，只会显示多头借贷，查询多，银行当然会被拒贷。当我们接不到钱了，就会面临被迫逾期的局面。
债务重组是什么意思？
债务重组，是指在不改变交易对手方的情况下，经债权人和债务人协定或法院裁定，就清偿债务的时间、金额或方式等重新达成协议的交易。也就是说，只要修改了原定债务偿还条件的，即债务重组时确定的债务偿还条件不同于原协议的，均作为债务重组。
债务重组又称债务重整，是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。
债务优化是什么意思？
就是对现在有负债进行一个评估与分析，通过处置现有资产来来偿还债务。如果没有资产，就要根据自己目前的收入做一个规划，比如；每月的收入减去必要的开支，剩下多少可以还款，把自己所有的债务重新打包，进行一个分期，尽量把所有债务的每月还款控制在自己可承受的范围内。来慢慢偿还这些贷款，接下来就要增加自己的收入，坚持还款，不能逾期。
债务爆发的时候
我们债务刚才是爆发的时候，很多人不愿意承认自己的失败，本能的觉得，只要再有一笔钱，就可以周转过来，所以，很多人就会开始借网贷、小额贷款、甚至高利贷，可是到了真正一分钱不能借出来的时候，才反应过来，自己的债务已经全面爆发了。
以贷养贷这一步开始就注定了是这个结局，我们要面对现实，不能这个月想办法还了，就不管下个月了，这样不但不能解决问题，还会让自己越陷越深。
逾期之后，我们最在乎的几个问题，我们应该怎么解决呢？
1、逾期后会遇到什么？如何去做！
逾期后，我们第一个动作应该是梳理自己的债务，把自己的债务列举出来，从还款时间，负债金额，每月月供，利息，等等，如果不清楚，就主动打电话给银行，问清楚自己的负债；梳理清楚后，评估一下自己的还款能力，看如果债务分60期，每月收入能还清月供吗？如果不够，就要分析哪个债务先处理。
2、在接催收电话的时候应该怎么合理和对方沟通？
刚开始逾期的时候是最凶猛的，基本上，每天都要接到很多催收电话，这时候我们也是最脆弱的时候，非常迷茫与无助。
所以，怎么接催收，我们要知道事情是什么?
①明确告知平台自己的逾期的真实原因：
比如；创业失败、失业、被诈骗、生病等
②明确告知平台自己的还款意愿
比如，告知平台，我现在一共有多少负债，自己的收入是多少，自己也在努力增加收入，而且要告诉他们你的还款计划。
③面对有的态度恶劣的催收，我们要表明自己的态度
比如；我知道欠钱还钱的到底，但是你们催收也要在合法的范围内，我还要工作赚钱还你们，你没随时随地的打，我怎么赚钱，怎么还你们钱。等下班再打。如果对方态度还是很恶劣，录音之后直接挂断就好。
④不接催收会打紧急联系人吗？
紧急联系人是你借钱的时候就填写的，允许人家在你不还钱的时候联系的人。即便你接了催收电话，逾期的时间长了，该打还是会打的。
3、不接催收，失联，会有什么风险？
如果超过了90天，没有接任何催收电话，也没有任何还款记录，银行会默认你的债务已经不能收回来了，这时候会上报征信系统，你的债务会多两个字——呆账。呆账属于异常，不能自动修复的。
4、催收不会上门走访吗？
上门是催收的大招，而且上门走访是被允许的，甚至有些催收会带着民警一起上门。如果遇到了，一定要注意态度，说明自己目前的情况和困难，千万不能激动，表示自己会想尽办法还钱的。上门是无法避免的，但是如果家里有老人，身体不好，一定要提前告知，可以上门，但是如果老人吓出什么毛病，你们要负全责。
5、银行什么时候会起诉，起诉流程是怎么样的
起诉是肯定的，从逾期到被起诉的流程是这样的：
银行内部催收——外包第三方催收公司——转到地方银行——发律师函——法院传票——开庭——判决——执行
这个流程正常应该要1年以上，被执行后，所有资产会被冻结，包括银行卡、支付宝、