“您的个人信用报告才六页，20多页的路过”
“您的个人信用报告才20多页，40多页的路过”
“您的个人信用报告才40多页，60多页的路过”
在看到这些评论之后着实的让人害怕，更让人觉得心寒，因为个人信用报告是您的“信用档案”，全面、客观记录您的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。这些信息告诉商业银行“您是谁”。友情提示：为避免不必要的麻烦，请您不要随意出借自己的身份证件，因为身份证件号码是信用报告的重要标识信息。
在看到这些评论之后，我们觉得现在的年轻人似乎对于信用报告也只有页数的多少已经不在乎了，甚至于有些人还对自己的个人信用报告页数多而骄傲，实属的太可怕，因为我们看到了个人信用报告的公信力在下降，年轻人对于个人信用报告失去了原本的信任，不再像以前，如果个人信用报告中有负面的话，他们都非常的着急。
但是，为什么现在的年轻人对于个人信用报告竟然如此的不信任呢？据我们所知，在最近这几年里，由于P2P平台的野蛮发展和数量的增长，导致了现在的年轻人过度消耗信用，频繁的在这些P2P平台上借款后却没有偿还的能力，甚至于，P2P平台的利率和预先扣除的砍头息，分期贷款预先扣除了砍头息，每个月还款还有月管理费、月担保费、月保险费等虚增的费用累计起来，完全超过了我国法律上对于民间借贷的利率红线的界定，甚至可以说，当分期贷款和单期贷款的用户偿还完法定还款义务之后，面对他们的并不是自动接触合同的约束，而是大量的无效债务的催款。
更可怕的是，这些催款的陌生人别说贷款人不知道是谁了，就算贷款人在遭受到他们的侵权之后，打电话质问涉及到的P2P平台客服，他们也不知道是谁？虽然我们不知道这些P2P平台客服所说的真假，但是，已经形成的侵权事实却不是那么容易被“忽视”的。
而这些P2P平台不是没有相关的资质吗？为什么用户在履行完法定的还款义务之后，他们还能借助用户未偿还法律上规定的无效债务而被上传到个人信用报告的负面上呢？
这个问题我们也调查了很久发现，这些P2P平台虽然没有任何的资质，甚至于很多P2P平台也是因为没有资质而因“非法吸收公众存款”被相关部门立案，但是，他们虽然没有资质，但是，当用户在这些P2P平台上借款的时候，发放贷款的却不是这些P2P平台，而是他们背后的资金方，根据一些用户给我们提供的个人信用报告中我们发现，单期借款人以~0元为砍头息基础，分期贷款人主要以砍头息，月管理费、月担保费、月保险费等为基础，产生了巨额的无效债务，而这些无效债务原本在法律上用户可以要求P2P平台返还的，但现在因为P2P平台背后的资金方是发放贷款的资金来源，所以，不管是不是无效债务，只要产生逾期他们就会上传到个人信用报告的负面中。
有很多人问了，这些P2P平台背后的资金方到底是何方神圣，竟然能如此的“任性”呢？据我们调查发现，大部分P2P平台在发放贷款后，发放贷款的都是一些处于边缘地区的农村银行，而这些农村银行利用这些P2P平台发放这些贷款主要还是看中了这些P2P平台预先扣除的砍头息和一些虚增收费项目的暴利，所以，在用户的贷款逾期后，虽然用户的贷款存在大量的无效债务，但因为欠的是银行的钱，这些农村村镇银行上传这些个人信用报告负面，这也就是为什么很多P2P平台能对接征信的只要原因。
其次，这些农村村镇银行发放的这些贷款一共分为两种，一种是单期发放，大部分都是~0元不等，而单期借款的借款周期一般为7~30天左右，其中在发放贷款的时候预先扣除了部分的砍头息，而被扣除部分还需要用户在偿还贷款时偿还的，而分期贷款一般为~元不等，分期周期也是3~12个月，预先扣除了砍头息，用户每期偿还贷款时需要承受月管理费、月担保费、月保险费等虚增收费项目，而分期贷款产生的无效债务更高，所以，一些农村村镇银行更致力于发放这些分期贷款。
而在这些村镇银行发放贷款之后，如果用户逾期还会产生不等的违约金以及罚息，能产生更高的无效债务，所以他们上传个人信用报告的负面中金额都是涵盖了大量无效债务的，所以说，他们上传用户个人信用报告的初衷都是保存着私心的。
长此以往，用户在借贷款以后，不仅要承受高额的无效债务，甚至于还要承受这些农村村镇银行上传的不实征信负面的影响，导致了年轻人对于自己的个人信用报告中的信息真实性产生了质疑，因此也对于个人信用报告产生了不信任。
但是，在中国个人信用报告是每家公司招聘职员的基础，一般的来说个人信用报告中存在负面的不管存在不存在异议都不好录取的，而在生活中，不管是经济上的贷款还是生活中的一切，都会受到个人信用报告的影响，因此，个人信用报告想要摧毁一个年轻人实在太容易了，网友担心的也并没有没有任何道理。