如果你的信用卡已经逾期了或者未来有可能逾期，一定要认真阅读本文，因为逾期并没有什么大问题，是可以通过协商解决的。
先要确认自己的偿还能力，一定要有稳定的收入，没有收入的人就算是协商成功了，还是没有足够的钱来还，就更麻烦了。如果每个月都有收入的人，就有底气和银行谈停息挂账了。建议是逾期满三个月以上再去跟银行协商，周期短了银行会认为你在小题大做，周期长了会质疑你的人品和偿还能力，三个月是最合理也是成功率 的时间。在没有给银行还钱的时间段里面，不要拒接银行的催款电话，如果银行安排外包的债务催收公司打电话，务必留下电话录音，对方有言辞过激的话，是可以向银行投诉的。
如果逾期时间已经到三个月了，就可以马上致电银行的信用卡中心，申请“个性化分期”，要向银行表明自己还款的决心，同时也要说明不能一次性偿还的能力，就是要客客气气的和银行进行协商。如果被拒绝也是很好理解的，无非是不相信你的偿还能力。这个时候可以提醒对方我已经查阅了《商业银行信用卡管理条例》，其中第70条规定：信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。说到这里，一般的银行都会同意的，不过中农工建四大行就得看脸了， 别欠四大行的钱，因为他们不太吃这一套。
协商初步成功后，一般银行会要求持卡人提供一些材料，征信报告、银行流水、收入证明等等，尽快提供，银行根据提供的材料审核通过后才会确定具体分多少期偿还，并不一定是60期哦。审核通过还需要到银行签订《还款承诺书》，今后就要按照承诺书注明的周期和金额还款了。还款日期也是可以协商的，一定要争取到对自己最有利的还款日期，比如月中发工资的话，有可能发了工资还要还其他银行的信用卡，就可以先用工资把其他卡还完，再刷出来还这笔钱，就需要咱跟银行把日期多争取几天。
一点，签订承诺书后就一定要按照内容完成，千万不要再还不上了，如果继续还不上的话，银行会起诉个人的，到时候就难看了。人生苦短，希望各位卡友早日上岸！