今年由于受到疫情的影响，很多人的信用卡都出现了爆卡的现象，而且逾期的人 不在少数，遇到这种情况我们该怎么办呢？又如何跟银行协商呢？要明白这点，首先要了解银行催收的一些要点。
首次催收
针对持卡人逾期的现象，刚开始银行是不会主动进行催收的，因为在15天内，会有一个短信自动提醒你还款，如果持卡人没有还款行为，才会出现以下的情况。
超过30天
当用户逾期时间在30天以上时，银行就开始主动做出行动了，一般会有客服打电话询问情况，对你进行还款提醒。
上门催收
如果在短信提醒和电话提醒未果后，银行就会使用一定的手段了，他们会派遣相关的人员进行上门催收，到持卡人居住的地址，进行上门催缴债款，这时说明银行已经十分重视了。
法律起诉
针对一些持抵抗态度，或者干脆不打算还款，或者还不起债款的人，银行会从法律途径解决问题，他们会主动向银行提交申请，对持卡人进行起诉，从法律途径追回欠款。
外包催收
当然，在法律催收未果的情况下，催收公司就派上了用场。如果欠款人面对法律依旧持有不还款的情况，银行会将逾期债款外包给专门的催收公司，由他们进行债款追回。
重点来了，在信用卡逾期之后，什么情况下银行会拒绝协商呢？
有还款能力
一般来说，欠款人有一定的还款能力，银行自然是会拒绝的，除非持卡人是正的没有还款能力，这时银行才会考虑协商的情况。当然，如果发现你有能力，却拒绝还款时，银行是会走法律途径，强制你使用名下的资产进行抵押偿还。
恶意透支
通常来说，信用卡是很少出现爆卡的现象，如果是在恶意的情况下，透支了过多的金额，银行有权利拒绝持卡人的协商请求，并且还会从法律途径起诉你。
恶意逃脱
这种就比较常见了，就是持卡人在逾期之后无力偿还债款，并因此产生了逃款的现象，即便是后来经过和解，但是银行仍然会拒绝你协商的请求。
已外包给催收公司
和上面一样，在接连追款无效后，通过外包方式沟通有效，想要进行协商还款，也是会遭到拒绝的，
如何协商还款
一般银行逾期还是有一到两天的暂缓期，这要在这个时间内，偿还债款或者 还款，是可以不用算作逾期的。如果逾期之后，主动向银行申请愿意协商偿还，有一定几率是可以的。
当然，这也要考虑到银行的评估，如果不通过即便申请也是会遭到拒绝的。
总之一句话，透支消费虽然能让你享受当下，当时对于未来还是有影响的，理性消费也是 的方法。