一号问答征信报告里的贷后管理,是什么

在做咨询的过程中,每天都会碰到各种各样的问题,在注意回复状态的的同时,也需要了解更多各种各样的专业知识,才能给到提问者专业、准确的答案。

就昨天,就遇到了我一时半会答不上来的问题。今天把我在行业前辈+知乎论坛+网上搜索等渠道,收集到的知识点,做了一个汇总,呈献给各位。

他是这么问的。“征信报告里的“贷后管理”,是什么意思?”

其实介绍征信的文章,我已经发过很多遍,也给各位讲解了很多关于征信的常识,但细化到征信上一个名词的解读,确实没做到这么详尽。

并且在收到这个问题的时候,我脑袋也蒙了,从做贷款伊始,这五年所有前辈教我看征信。都会说上一句“征信上“贷后管理”,不算查询,不用看。”到昨天,我对此项的理解完全就还是字面意思,一点也没深入了解过。

今天就给大家分享一下

为什么征信上面会有“贷后管理”,它到底是个什么意思?

其实,“贷后管理”就是贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构(借给你钱的机构)会在信用卡或者贷款发放以后,每隔一段时间查看一下征信,不同银行或金融机构查询的频率不同,有的频率高一些,有的则低一些。

1、银行进行贷后管理的主要目的?

主要为了防止风险和控制不良信贷的发生,是银行风控重要组成部分,因为每个人的还款能力是动态的随时都可能发生变化。

可能授信时财务状况良好,之后由于生活或者工作的变动等一些原因,会引起或发生不利于财务状况的变化,从而影响还款。另外也是对持卡人其他银行信贷产品及征信情况的一次了解。

如果你信用卡用的不好或出现某些影响还款的征兆,银行为了规避风险,会选择对你提高风控等级。所以银行会在信用卡下卡后,即使信用卡没有逾期,使用情况良好的情况下,每隔一段时间就要查询你的征信变化。

2、在什么情形下银行会对信用卡的持卡人进行“贷后管理”?

除了某些银行,会对信用卡持卡人的征信每月例行做“贷后管理”以外,信用卡持卡人使用信用卡的一些行为,也同样会触发银行“贷后管理”的发生。

例如信用卡持卡人:申请提升永久或临时的授信额度、申请分期、办理现金分期以及其他的贷款业务,另外逾期还款同样也会触发“贷后管理”。

3、“贷后管理”对信用卡的使用会有什么影响?

征信报告中的信用卡审批记录、贷款审批记录都属于硬性查询,如果在短时间内,多家金融机构频繁查询,会对办理信用卡和贷款业务带来极为不利的影响。

而“贷后管理”属于软查询是中性信息,它几乎不会对征信带来什么不利的影响。对征信产生影响的都是像逾期记录、申贷申卡的记录。

在现在看来,对征信影响最大的,应该就是那些几百几千的小贷记录。这种记录对于车贷、房贷、其他贷款以及信用卡审批提额,都会带来极为不利的影响。

“贷后管理”的另外一个,对信用卡使用的重要影响,就是如果在其他银行贷款或信用卡等信贷产品出现逾期后,被上报征信,在其他银行“贷后管理”后,会引起所有银行的连锁反应。

4、未被授权的“贷后管理”是违规吗?贷后管理比较多的银行有哪些?

如果没有使用某家银行或其他金融机构的信贷产品,也没有申请过贷款或信用卡,而征信报告里有他们的查询记录或“贷后管理”记录。在没有你的授权情况下,查询你的征信这是肯定违规的,可以到人民银行投诉相关的银行或机构。

根据某乎的卡友们的反映,建行、交行、农行的“贷后管理”比较频繁,甚至有人有过一年每月查一次的遭遇。另外,兴业、浦发、广发的“贷后管理”频率也略高。

以上就是通过各方面途径,了解到的详细解答,如有不同见解,烦请私信于我,以作修改。

编辑

葛庆

参考文献

参考内容

知乎-吴宇飞




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