逾期的朋友们最怕银行或者第三方机构催收，无论是电话也好、上门也好都对我们的生活和工作造成很大的影响。
这个时候持卡人面临两个选择：一是向亲戚朋友借钱，一次性把所欠的信用卡账单处理完；二是抗着银行催收的压力，烦恼无措，由着事态越来越严重。其实还有第三种选择，去跟银行协商达成个性化分期还款协议，双方共同制定一个持卡人能力范围内能够接受的分期还款方案。
什么是个性化分期还款协议？
个性化分期还款协议，俗称停息挂账，指信用卡持卡人在财务困难的情况下而无法支付信用卡账单，因逾期产生的高额违约金和利息，导致无法履行还款义务，发卡行会根据信用卡持卡人的个人情况而重新制定个性化分期还款协议，个性化还款协议 限不得超过5年。
不过，通常银行是不会轻易答应协商还款的，毕竟对银行来说肯定是希望能尽早收回欠款，而分期时间越长，存在的不确定性也就越强，谁也无法保证持卡人分期后就一定能在期限内还清债务。
如何提高协商还款通过率呢？
1、提供因不可抗因素（如住院了、破产了、发生意外等）导致暂时无力偿债的证据，包括负债表、银行流水、无工作证明等，让银行知道确实没有还款的经济来源和资产；
2、制定一个还款计划表，让银行知道只是暂时没法还上欠款，但还是有还款能力的。有工作的 能提供工作证明，不然只口头表示可以还款，但又不愿付诸行动，这样银行肯定是不会相信的；
3、逾期之后要保持与银行的联系，能让银行看到还款意愿。可以有计划地偿还一部分所欠资金。
注意：
1、停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的，持卡人征信已经产生不良记录，以后的消费贷、车贷、房贷等贷款都会受影响；
2、在办理停息挂账时，持卡人需要与银行签订一份还款协议，在欠款未全部还清的情况下，持卡人不能再办理任何信用卡；
3、在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，那么银行便会起诉持卡人。
以上就是关于个性化分期协议的解答了。虽然信用卡使用起来很方便，但还是要养成合理的消费观念，不要过度超前消费，做到按时还款，保持良好的个人信用记录。如果您的信用卡额度不够用，但又急需借款的话，也可以考虑支付宝借呗、腾讯微粒贷、度小满金融有钱花等靠谱的网贷平台。
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