近两年因为疫情的肆虐，很多持卡人因为过度使用信用卡或网贷而进入了高度逾期的时期，根据央行信息公布，截至第三季度数据统计，信用卡逾期未偿还金额高达多亿，并且还在不断持续的上涨当中！为此央行为了更好的解决持卡人逾期问题，帮助逾期持卡人进行有效还款，向各大银行推行了停息挂账延期还款的方案*策！
具体法规如下：
根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
(一)欠款余额、结构、币种；
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
(五)双方的权利义务和违约责任；
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的,发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收,持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的,发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
如何正确理解《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条条的规定，主要分为以下四个方面：
1、前提条件
向银行申请个性化分期有两个首要前提，一是“特殊情况”，二是目前欠款金额超出还款能力的情况下持卡人依旧具有还款意愿。
2、平等协商
在持卡人向银行申请个性化分期时间银行可以同意也可以拒绝，法规中并没有强制规定银行必须同意持卡人的分期申请，故达成协商需要持卡人与银行达成一致意愿方可达成。
3、分期时间
请注意分期还款时间最长为五年，而不是强制银行同意分期的期限必须是5年，银行同意持卡人的分期申请，持卡人有权在2-60期进行选择申请。
4、还款阶段
在持卡人与银行达成协商后一致的的分期还款方案后，持卡人应当忠实履行还款义务，不得再次逾期，如持卡人再次逾期银行将会再度对持卡人进行催收，如情况恶劣银行方面会对持卡人进行起诉行为，并且不会再次与持卡人进行协商分期处理。
希望本文可以帮助屏幕前身陷囹圄的你，愿每一位负债者都被善意理解，让天底下没有难解的债，帮助每位负债者摆脱债务困境甩掉债务包袱，积极开创事业，重获幸福生活！欢迎