信用卡逾期半年了，为什么协商个性化分期这么难？首先要弄清楚，信用卡逾期了可不可以进行协商还款？
答案是：可以
然后，该怎么跟银行协商？
先来看看协商的依据是什么？
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议最长期限不得超过5年。
1、在特殊情况下
你是因为什么原因逾期的？
你要有一个合适的理由！疫情、失业、遭遇诈骗等等都可以。
你还得能证明自己的这些情况，空口无凭，银行也没法相信你，对吧？
2、超出还款能力
你要能证明自己的情况，目前没有一次性还清欠款的能力。
你的个人征信报告、失业证明、贫困证明、个人情况说明。
那么，跟银行协商过程中，需要注意哪些行为呢？
1、积极跟银行反馈，银行的催收电话不能不接，不要让银行联系不到人，不要刻意躲避、消极敷衍，更不要更换手机号、变更住址什么的。如果欠款比较多，比如十万以上的，可以每个月主动致电银行“汇报情况”。
2、强烈表达还款意愿，并且向银行证明自己有稳定的还款能力，而且针对未来两三年，还款的思路也比较成熟。
3、提出一个合理的诉求，两个方面，一是要讲清楚以后自己每个月能还上的金额，不要导致二次逾期；二是适可而止，不要提出银行不会答应的条件。
4、要坚持跟银行协商，不要轻易放弃，协商本来就是一个长期的过程，需要耐心和技巧。
，为什么你协商不成功？
银行不会随便跟你协商的，跟你协商，本质上银行相当于这一笔钱变成了无息贷款，本来是赚钱的事，变成了亏本了。这是银行不愿意协商的本质原因。
还有就是，很可能是你不符合条件或者你用的方法不对。
但你要知道，这不是硬性规定。也就是说，银行可以拒绝持卡人这项提议，或者是，增加一些让持卡人完成不了的门槛，把你拒之门外。
不过，这并非没有办法解决。首先，要弄清楚，拒绝与你协商，说你不符合办理个性化分期资格的是银行客服，还是第三方催收。因为，很多持卡人在信用卡逾期后，打电话给银行要求分期时。客服会说：已经把您的诉求记录好转交到相关部门，3-5个工作日会有人联系你。
客服不会告诉你，这个“人”是谁。一般情况，是催收看到你的记录后，给你来电。如果是催收拒绝你，你就不要理。继续打电话要求协商个性化分期。要是拒绝你的，不是催收。而是客服或者协商专员，并且接连几次都拒绝，这样的话那你基本上协商不下来。