文：桐影
前言：4月6日，话题“因疫情推迟还房贷有必要提上议事日程”冲上微博热搜榜首。为此，多家银行做出了回应。
自年爆发以来，很多行业都受到了严重的影响，尤其是容易发生人员聚集的行业，如电影院、餐饮、旅游等。由于我国全民抗疫的努力，疫情得到了有效控制。在之后的两年里，国内疫情虽有反复，但并不是十分严重。而在进入年后，我国多地爆发了新一轮疫情，一些地方也采取封城措施，以避免疫情继续蔓延。
虽然，城市给封了，老百姓也无法工作，收入也停了。但居民欠的房贷、车贷、消费贷却一分都不能少。这不禁让很多人担心，如果疫情持续下去，我们该拿什么来还债呢？
首先，在目前的局势之下，储蓄存款对每个家庭都是很重要的，如果家里没有什么积蓄，那么在疫情期间，不要说坚持还房贷、车贷了，就连自己的生存都会成问题，所以存下一笔钱以备后患是非常必要的。据央行数据显示，截至年12月末，人民币存款余额.25万亿元，同比增长9.3%，其中居民存款增加9.9万亿元。按照14.1亿人计算，人均存款增加了元。由此可见，中国作为世界 储蓄大国的地位是不可动摇的。但我们不知道的是，近年来，我国居民的人均负债率也在不断增加，我国目前同样也是一个“人均负债”大国。
可能有人会觉得这种说法比较矛盾，但其实了解了我国的情况后就知道这其实并不矛盾。在经济全球化的影响下，西方的一些消费理念也传入了中国，超前消费的观念对中国传统文化思想产生了冲击，再加上金融市场的创新发展，新一代年轻人身上出现了像借呗、花呗、信用卡、小额贷款等越来越多的消费方式。
在过去几年来，网贷在我国如雨后春笋般出现，各类企业不管有没有资质，都纷纷搭建一个平台搞网贷，导致网贷泛滥成灾。在网贷平台越来越多的背景下，我们借钱的渠道越来越多，借钱的门槛也越来越低，大多数人没钱的时候首先想到的就是去借各种网贷。
不过，虽然借钱的时候没有门槛，但是还钱的时候却是有一定时间限制的。虽然现在的年轻人可以通过很多渠道透支未来的收入，但有时候并不是每个人都可以在这个阶段还款。一些年轻人借款后，却由于种种原因迟缓还贷或者无法还贷。
很多人因为还不上网贷，经常被网贷机构打电话催款，甚至联系借款人的亲戚朋友。严重的还会影响征信的问题，对自己以后的住房贷款和汽车贷款申请影响很大。而在众多网贷中，有些网贷是会上报征信报告的，有些会被纳入百行征信，有些会接入央行征信当中。那么看到这就会有人问了，等到自己网贷还清后，“花”征信要多久才能恢复正常呢？对此专业人士给出了答案。
还清网贷征信恢复正常需要多久？
如果大家有逾期的负面记录，千万不要惊慌。欠款还清后，只要大家能保持5年的良好信用，那逾期记录就将会被删除。但这五年期限是有条件的，那就是必须从大家结清所有债务的那天开始计算。
但如果欠款在债务还清后5年内重新申请信用卡或网贷，虽然之前的逾期记录已经删除，但也有可能会因此受到影响，新的信用卡可能申请不成功，或者在5年内再次发生信用逾期未还款，那么之前保持的良好信用记录将会作废并从头开始计算。
不过也不要以为这就无法向银行申请房贷了，现实中，银行一般只看最近两年的记录(有的银行看三年的，各家银行规定略有不同)，在最近两年内，银行的 要求是不存在累六连三(即累计六次或连续三次逾期)，只要符合条件，那么就可以继续贷款了。
网贷看似为超前消费的年轻人提供了一条捷径，在没有匹配相应的赚钱能力之前，让年轻人可以尽情消费，提前满足消费带来的快感，这其实给年轻人带来了一个消费误区。如果网贷只是为了解决燃眉之急，那么选择网贷也是一个不错的办法。
此外，在一般情况下，贷款逾期后，平台或银行会打电话督促欠款人及时还款。但是有人却发现，自己逾期后也没有接到催款电话，甚至有网友表示自己逾期一年了，平台也没有来催，他们是忘记了吗？这样的想法自然显得天真了不少，其实之所以会出现这种情况，都是网贷平台的“套路”。
首先，网贷的盈利模式早已众所周知，就是依靠相应的利息和逾期后的高额利息来产生收益。一般情况下来说，我们逾期越久，所需要支付的后续利息就越多。而除了利息外，逾期还款还会产生一定的滞纳金，所以最终要还的钱要比我们想象的要多很多。
可能有人会说早点还不就行了，但借款人却不这么认为，借款人如果没有及时还钱的话。平台要做的就是养肥借款人，然后利滚利，然后起诉你不讲信用，甚至还会把你列入失信被执行人名单，所以逾期没人催可不是什么好事。
第二种情况可能就是借款人在他们平台上的借款金额较少。网贷平台优先催收的都是借款较多的用户，换句话说就是，不是不催收，只是轮不到你罢了。
此外，还有一种情况就是网贷平台为了平衡成本才不催收。如果说我们的网贷逾期一年，但是对应的金额并不大，那么这些网贷平台就没必要使用极端的催收手段或者起诉来强制我们还款，因为即使我们偿还了这部分钱，网贷平台仍然是处于亏损状态的。毕竟无论是催收单位还是检察机关都需要付出一定的成本。
当然，也有可能是网贷平倒闭了，由于平台借出的资金无法及时收回，使得平台公司资金链断裂，最终走向破产。
无论如何，网贷平台是否催收都不是我们逾期还款的理由，我们还是要按照规定按时还钱，征信看似对个人日常生活没有什么影响，但当你需要的时候，你就会知道征信有多重要了。一旦被拉入黑名单，今后将无法进行高消费，甚至连孩子上学都会成问题，所以大家还是尽量不要养成超前消费的观念，借款要使用在正规途径上，并且是否借款还要根据个人还款能力来决定，网贷有风险，借钱需谨慎。