我10年前被朋友坑，贷款6万块去一个培训机构学习。结果半年之后就还不动了，逾期半年，银行说要起诉我，我怕的要死，亲戚朋友都借遍了，最后凑齐了欠款一次性还掉了。然而课程却退不了了。硬着头皮学了三年，拿到了一个证书。没想到因为这个证书，工资翻了4倍，后面也因为这段学习经历打下了基础，后面的事业多了很多的选择。
我曾经以为自己这辈子都不会借银行的钱了，因为这段经历当时太痛苦，虽然现在回首看自己有了不小的成长。
直到去年，我开始整理账务的时候，眼睁睁的看着自己的欠款从50万涨到75万。心态也慢慢的崩溃。我先是看完了知乎这个话题下所有的文章，然后是豆瓣的负债者联盟，搜集到足够多的信息之后。我决定不再以贷养贷，强行上岸。这个过程是很痛苦的，接了几十个催收的电话，然后也打了很多投诉的电话。最后缕清了方向，主动和银行以及网贷平台协商分期和延期还款，减免了不少息费。现在除了偶尔接接电话，基本上不会影响到生活。想想高峰期的时候后一个月能打进来多通电话（防骚扰里面屏蔽了多条，接到40多个），还是很欣慰的。至少成功迈出第一步。
废话这么多，其实是想建议你，最主要的是你要转变心态。这么多的负债无论是什么原因来的，一定要果断止血！然后可以参照下面的步骤：
1
花半天的时间把当前的债务全部整理出来，主要分为两大类，银行欠款和非银行欠款。
两类欠款都计算好本金和利息。
2
整理下自己目前收入的情况，分短、中、长期；
短期：比如闪送/外卖/快递/滴滴等，一两天到一周就能通过工作得到现金的；
中期：需要一个月能获得现金的，比如找个正职的工作，每周领固定的薪水；
长期：半年到一年以上的，需要花很多的时间准备和计划，才能拿到报酬的，比如翻译稿件、装修、代理销售等；
这个时间只是个参考，重要的是思路，考虑好钱怎么来，总归是要从短期到中期到长期过度的，因为收入也是，需要花费的时间越长，收入的水平相应的越高。
3
整理下每个月的固定开销，以及可能的支出。
你要留下的是吃饭的钱/房租/看病的钱/每天通勤的钱/快递、外卖的押金等，够你什么都不做撑过一个月的。
4
基于以上三项，你要开始写还款计划了。
你要得出结论，1个月、3个月、半年以后，你每个月能拿出来多少钱还款。你要多努力才能拿到这些钱。自己休息的时间也要规划进去。
银行欠款要优先协商以及还款，不然会有被刑事起诉的风险，非银行欠款要积极和客服沟通，争取延期或者停催。
5
最重要的，也是很多人最大的一个门槛，就是沟通。
你要没有把握对方绝对联系不到你家人，或者在联系到你家人之前就把钱结清。就一定要准备好和家人做一次深度的沟通。
这个沟通的目的就是把你现在的情况讲清楚，并且要表明家人能帮忙最好，帮不到忙自己也有能力和信心把钱还清了，你还要讲清楚第4步骤里自己做的协商和还款计划。后面还要定期和家人更新协商的进度，特别是协商成功了一定要告诉家人。
后期具体执行起来，应对催收的套路和协商的办法平台上有很多，你可以多看看。最关键的一点是把精力和时间放到挣钱上面来。
这个可能是你目前最大的坎，但是若干年后，你到时候坐拥百万千万资产，或者身负更重的债务的时候，你就会觉得，这个时候的事情是小事情。
希望能够帮到你，祝你早日结清欠款，从新起航！
当欠债金额达到一辈子也还不了的情况，你会怎么办？欠了信用卡、微粒贷、花呗等各网贷，怎么办？负债20万，每个月工资，每个月还款多，如何能走出痛苦？你知道自己欠了多少钱吗？今天收到了催收发的律师函，是真的吗？有用，请点赞+收藏+推荐+