01刮刮乐
行业中用公积金做信用贷款俗称“刮刮乐”，原因有以下几点；
1、客户个人征信不太好，主要是负债高；
2、客户公积金基数低，能不能批看系统；
3、客户公积金基数高，熟知银行产品要求；
4、银行线上产品操作便利，审批快，放款快。
02公积金基数
做公积金贷款前首先要了解客户公积金缴纳基数
1、去公积金网站查；
2、支付宝-城市服务中查；
3、详版征信报告上面按照基数算--效率最快
缴纳基数=月缴存额/（个人缴存比例+单位缴存比例）
如图：/（12%+12%）=.5(缴纳基数)
公积金能达到3万的基数，这样的客户一定是优质单位，银行最喜欢的客户群体，有些银行对于优质单位还有团办优惠，利率比市面上的还要低一点，还提供上门录单服务。
个人资质已经摆在那里了，同时也要看客户个人征信方面，18年、19年一个征信干净的优质单位客户，公积金1.5万基数去银行可以申请到-万的贷款，大部分金额都是通过刮刮乐方式贷下来的。
03线上申请阶段
银行对于公积金个人消费贷款都有相对应的产品，这些申请都是线上审核线上放款，出结果也很快，快则3-5分钟，慢也不过10分钟，除非系统有时候出现BUG，审批结果都是以短信方式发送到申请人手机上。
线上产品主要是系统已经把相关的参数以及算法都设置好了，而且还会通过公积金、央行征信、汇法网等权威系统来获取申请人的数据作为对比，所以出结果很快(通过/拒绝)。
审核通过的客户银行只需要在线上给申请人开通一个本行的二类电子账户，然后客户每个月把钱转到电子账户上，系统就会在还款日自动从电子电子账户上扣除即可。
04银行产品要求(深圳地区)
1、公积金要求：缴纳基数以上且本单位连续缴纳一年以上即可；
2、个人查询：两个月查询不超3次(贷款审批跟信用卡审批)，当前无逾期；
以上两个要求是大部分银行共有的要求，达到条件即可申请，至于对于小额贷款、逾期时间、负债等每个银行都有不同的要求所以不一一列出具体看银行的要求。
还款方式：先息后本
期限：1年
年化：4.8%-5.6%
农业银行、渤海银行、中信银行、江苏银行、兴业银行、广发银行、农商行、民生银行、杭州银行、工商银行、宁波银行等
这些银行是居间公司最喜欢操作刮刮乐的产品，申请方式可以下载银行的APP或者找客户经理要专属码。
重点：客户有条件的情况下，想要多点额度就要注意机构查询这块，两个月3次的机会申请一次就少一次，主要是看贷款审批跟信用卡审批，贷后管理不算查询。
附言：这两家银行对于优质单位很好批，而且期限长。
杭州银行-公鸡贷，三年期限先息后本随借随还，
宁波银行-尊尚卡，五年期限先息后本随借随还，每年需要过桥
优质单位：*府部门、事业单位、上市公司、世界强、华为等
温馨提示：有疑问可以发信息咨询小编，保护个人征信关爱家人