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个人信用制度借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便于个人信用的供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。反映个人信用状况有两种形式，即个人信用报告、信用评分，能够迅速客观地反映一个人的信用情况。
个人如何查询自己的信用报告？
一、是向商业银行申请信用卡或贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询，个人将自己的信用报告拿来看。
二、是可以向中国人民银行在各地的征信管理部门查询。
三、网上中国人民银行的征信中心也可以查到。
征信记录里面有这些记录，对将来的买房、买车贷款及各种贷款时，都会受到一定影响。
一、连三累六；是指最近两年来有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的情况。
二、逾期未还；逾期未还的话记录会一直存在，无论是几前，一直到你全部还款了，还会记录到保留3－5年后才会清除。简单一句话：只要你没还款记录永远存在。
三、负债过高；征信记录里会详细列出你所有的贷款，信用卡张数及额度，包括所有的还款情况，如果欠的总额度过高，就是所谓的负债率过高，也会影响到贷款批的额度，及信用卡的审批提额等等。
四、征信查询过多；正常人来说没事都不会去查询征信，只要在半年内查的次数过多，就会影响到贷款，因为明显多家机构在查询，又不放贷，说明有问题所在。根据行业内所说的，半年内被查询的次数不超过6次，每次查询都是有记录在案哦。特别注意的就是很多的网贷在放贷前都会查询征信，所以网贷过多，也会影响。
那么不良的征信记录要如何消除？
除了还款以外，就是用时间来消除，没别的方式了。个人征信记录更新时间是五年，但如果未还款的话是终身，意思就是说在你全部还完款后，再经过五年就笔记录就会被消除。