1??什么是信用评分？
信用评分，是指一个人或一个机构在金融市场上的信用状况的量化表示，是一种反映信用风险的指标。
通俗地说，信用评分就像是我们的金融“身份证”，能够告诉别人一个人有多靠谱，他能不能按时还钱。信用评分越高，说明信用越好，越容易获得贷款、信用卡、保险等金融服务，也能享受更低的利率和更优惠的条件。相反，信用评分越低，说明信用越差，越难获得金融服务，也要付出更高的成本和更多的限制。
那么，信用评分是怎么来的呢？谁来给我们打分呢？我们又能怎么提高自己的信用评分呢？下面我们就来一起了解一下这些问题。
2??信用评分的类型：央行+商业
在中国，目前有两种主要的信用评分体系：一种是央行征信中心提供的个人征信报告，另一种是商业机构或公司提供的个人信用评分（简称商业征信）。
央行征信是国家级别的权威机构提供的个人征信服务，它主要收集和反映个人在银行和其他金融机构的借贷记录和公共记录。央行征信不直接给出一个具体的数字作为信用评分，而是提供一个详细的征信报告，里面包含了个人基本信息、贷款信息、授信信息、担保信息、公共信息等多个方面。根据这些信息，金融机构或其他使用者可以对个人进行综合评估和判断。
商业征信是由各种商业机构或公司提供的个人信用评分服务，它主要收集和反映个人在非银行金融机构和其他领域的借贷记录和行为信息。商业征信通常会给出一个具体的数字作为信用评分，这个数字一般是在-之间，越高越好。不同的商业征信机构或公司可能会有不同的算法模型和评分标准，因此同一个人在不同的商业征信平台上可能会有不同的信用评分。
3??信用评分的来源：数据+算法
信用评分并不是凭空产生的，而是基于大量的数据和复杂的算法计算出来的。这些数据主要来自于我们在金融市场上的各种行为和记录，比如：
贷款记录：包括贷款金额、期限、利率、还款情况等；
信用卡记录：包括信用卡额度、使用情况、还款情况、逾期情况等；
其他借贷记录：包括消费分期、小额贷款、网贷、P2P等；
公共记录：包括法院判决、执行、破产、欠税等；
个人信息：包括年龄、性别、学历、职业、收入、婚姻状况等；
行为信息：包括网上购物、社交媒体、手机使用等。
这些数据会被收集和整理，然后输入到一个算法模型中，经过一系列的计算和分析，最终输出一个信用评分。这个算法模型是由专业的机构或公司设计和开发的，它会根据不同的数据来源和权重，给每个因素一个分值，并综合考虑各种因素之间的关系和影响，最后得出一个总分。
4??风险及机会
信用评分是一个动态变化的指标，它会随着我们的金融行为和记录的变化而变化。因此，我们可以通过一些方法来提高自己的信用评分，主要有以下几点：
保持良好的还款习惯：无论是贷款还是信用卡，都要按时按额还款，避免逾期或拖欠，这是最基本也是最重要的方法；
合理使用信用卡：信用卡是一种很好的提高信用评分的工具，但也要注意不要超过自己的还款能力，不要透支过多或过频，不要申请过多或过频；
建立多元的信用记录：除了银行贷款和信用卡之外，也可以尝试使用一些其他的借贷渠道和产品，比如消费分期、小额贷款、网贷等，这样可以增加自己的信用记录的多样性和丰富性；
查询并纠正错误信息：定期查询自己的央行征信报告和商业征信评分，检查是否有错误或遗漏的信息，如果有，及时向相关机构或公司反馈并申请更正；
积极参与社会活动：除了金融方面的信息之外，一些社会方面的信息也会影响我们的信用评分，比如网上购物、社交媒体、手机使用等，这些信息可以反映我们的生活习惯、消费偏好、人际关系等方面，因此我们要积极参与社会活动，展现自己的正面形象。
总而言之，信用评分是我们在金融市场上的“身份证”，它能够影响我们获取金融服务的难易程度和成本水平。因此，我们要重视自己的信用评分，通过合理合法合规的方式来提高自己的信用评分，从而享受更多更好更便捷的金融服务。
今天我们学习了什么是信用评分，信用评分的分类，以及如何提高我们的信用评分，你学会了吗？