今天这篇文章主要是讲，我们在用信用卡时逾期，没有能力偿还，银行上门怎么办？
首先持卡人要明确一件事，那就是当持卡人的信用卡逾期之后，银行是有权向持卡人追讨债务的。并且上门催收也并不一定是一种违法行为，催收人员只需要在法律许可的范围内，不采用暴力、威胁、骚扰、辱骂等催收方式，带着第三方上门协商，其实是合法的。这个不知道大家是否清楚？
其次信用卡逾期大家要知晓的是，会面临两个费用。
一:是罚息
二:是违约金
罚息是指：目前各大银行信用卡罚息按日计息，收费标准为日息0.05%，计费周期为一个月，如果到期之后没有正常偿还就会产生复利，也就是上一期账单产生的利息会计入下一期的本金当中计息。
举个例子：如果你3万块钱逾期了2年，相当总共逾期了24期，这样算下来连本带息总共要还.08元左右。
违约金:违约金以前也叫滞纳金，当时滞纳金也是采取利滚利的方式，但是从年开始，监管部门已经取消这种滞纳金，目前银行收取的违约金不按复利计息，每期产生的违约金不会计入到下期的还款本金当中。
目前各大银行违约金基本上都是按照 还款金额未还部分的5%收取，这里面 还款金额一般是本金的10%。
假如你3万块钱逾期两年时间，你要偿还的违约金达.03元，如此一来，连本带息加上违约金，你总共要偿还.1元左右，所以这个和之前一位朋友说2年逾期3万多为什么 还要还8万？这个还款金额跟8万有很大的差距。
所以信用卡逾期3万块钱两年时间，连本带息要还8万多 不是银行的收费，这里面我觉得肯定是有一些第三方催收机构乱收费。
接下来我们来讲一下，如果遇到有银行人员上门催收应该怎么办？
1、合理协商
持卡人可以跟催收人员说明自己目前的情况，并不是有意不还钱，可以去银行打印自己近段时间的银行流水，也可以去单位那边打印一份自己的薪资明细。如果可以的话， 是去当地居委会那边打印一份自己目前经济困难的证明情况。之后等催收人员上门后，持卡人可以出具自己目前经济比较困难的资料，向催收人员说明具体的情况。双方进行友好协商之后，可以跟催收人员约定一个时间，在该时间内，持卡人可以先优先偿还一笔钱，证明自己并不是故意欠钱不还，自己是有非常良好的还款意愿的。
2、去银行主动协商
持卡人也可以携带经济困难材料，主动去银行那边联系，要求协商还款或个性化分期。一般银行也不会轻易同意，持卡人携带的资料中， 有一些官方盖章的证明文件。
根据商业银行信用卡监督管理办法第七十条：在特殊情况下，当持卡人借款总额超出了还款能力，仍有这个还款意愿的，可以与发卡行进行一个平等的协商，达成一个个性化分期。最长的可以做到免息分期60期。