本文来源：协诚债小小
相信现在很多朋友都办理了信用卡，信用卡在使用过程中除了固定额度有时还有临时额度。很多人都会使用临时额度，甚至信用卡贷款，结果到了还款日，由于消费过高还款能力不足，导致逾期。
大家都知道，信用卡逾期的后果还是很严重的，逾期过的小伙伴可能已经领教过了。
信用卡逾期时间久了有可能会被恶意透支起诉或者是立案侦查
众所周知，信用卡逾期后，银行有起诉欠款人权利，除此之外，如果本金超出5万元逾期三个月以上，且具有非法占有为目的，银行也有可能会报案，由公安机关立案侦查，极有可能会承担刑事责任。
人非圣贤，孰能无过。人这辈子往往会经历很多挫折，难免会有周转不开的时候，从而导致陷入债务危机。为此，银行也给出了债务人一个缓冲的方式，那就是协商分期还款。
协商分期还款是指信用卡欠款还不上的时候，可以和银行来协商还款，和银行约定每个月能归还多少，分多少期还清，申请停止违约金，甚至可以申请停止收取利息，银行也会根据实际情况来同意或者是拒绝。当然，时间也有着限制，最长分期时间不得超出5年。
那么关于恶意透支的法律规定又该如何避免呢？
刑法条关于恶意透支有明确的法律条文规定：
逾期超过三个月，经银行两次催收拒不还款，以非法占有目的的透支。
信用卡诈骗把恶意透支做了单独的说明就是为了在认定的时候有标准有依据。
这几年信用卡的增发下了很大力气，虽然从数据上看逾期的人数多，但从比率和利润来说逾期的也没占到多少。或者说银行在信用卡业务上还是收获不小。
恶意透支认定的关键是什么？
单从字面意看，恶意透支的关键是逾期时间，银行催收次数。最关键的还是主观意识。
时间和催收次数都是肉眼可见的，逾期多久可以精确到天，催收次数也都是有记录的，逾期后银行给你打电话发的短信都可以记录到秒，什么时候打的电话，具体是什么情况，是接了还是没接。接了又说了什么都有录音有记录。这些在认定上都没有任何难度。
最难认定的事主观意识上的以非法占有为目的，这个解释为一个通俗的说法：刷了想还的属于正常使用；刷了不想还的就属于以非法占有为目的。
哪些情况不容易被认定为恶意透支？
1,正常使用多年偶尔逾期的卡；
2,逾期后有还款记录；
3,没有逃避催收，或者直接躲起来；
4,有证据证明有能力还款。故意不还这事不行的。
5,逾期后最好主动和银行协商，并说明情况。越细致越好。
6,最主要的，金额不是很大。如果金额超过5万。更是要尽自己的能力去做一些对自己有利的事情。
总结一下，逾期后该思考的是如何努力还款，就算银行不起诉你，有一笔逾期欠款影响也不小。问题还是要从根本上解决。
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