现在在个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息，造成信用污点，极大影响到信用卡办理及银行贷款申请。
小编根据一位卡友的经历和心得给各位分享下，希望对已经存在不良信用记录的卡友们提供一点帮助：以下是卡友经验
在04年的时候，我办理过一张中国银行的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为当时觉得额度太少，就元的样子吧，用了没2个月就丢那没用了，当时正好遇到房子拆迁，导致后来对帐单都没收到。严重逾期了！！！直到06年3月，公司一起办招商信用卡，周围的同事都办下来了，唯独我没有，当时也算是先知先觉，知道有个人信用报告这东西，到人民银行一查，差点没晕死，2张卡的当前还款逾期都是数字7。（一般大家知道，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾期如果超过7次或以上，那么就显示7）马上联系银行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议我还清后销卡。工行方面，欠了多元的年费，连续14期逾期(我晕)，已经被强制停卡，建议还清后销卡。人民银行方面的解释：这种因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异议申诉来解决的，问这些记录会保留多久？答：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。我晕倒，这我不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。但截至目前为止，本人有招行携程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的购房贷款30万元，我是怎么做到的？请大家慢慢看就明白了。其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是记录最近24个月的情况。如上面的情况，我把中国银行信用卡还清
后，当时并没有销卡，(说起来也很巧，当时在柜台还了后，因为有急事没继续销卡，幸好当时没销，不然可能真的完蛋了)，后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次信用报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款记录变成了个"*"，这个意思是指当月没使用，也就是说因为我没有
销卡
，所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况，虽然额度已经为0。仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释，指出现："/""N""*""C"这4种以外的信息。那么这个"*"就不属于负面信息了，从而推断出：只要我还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的记录将会是24个"*"，到那时候，我的个人信用记录不就恢复正常了？事实的确如此，到今年的4月份，我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款，很顺利就成功了。在这里，强烈告知下有些不知究竟的人，说什么一旦有了负面记录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只记录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些
负面信息
是完全可以因为时间的推移而消除的。所以说，不管你曾经有过多少逾期，也或者被银行强制停卡，又或者甚至被追讨起诉，都不要怕，在想办法还清欠款后，一定要记得：绝对不要销卡。因为你一旦销卡，那么你这张卡的
不良记录
将会伴随你很长很长时间，多长呢？人民银行还没出台相关具体规定，国外是7年。
总结：切记不要随意销卡
一般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用记录。
但要记住一定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。
停卡和销卡是完全不一样的概念，
停卡
在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。
说到这里，有的银行的催款人员，在还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，这个时候一定要慎重，不然就是在给自己挖坑！
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