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个人征信的常见误区有哪些？
误区一：什么都不做，逾期记录5年后自动消失？逾期记录5年后不会自动消失，只有在还清全部逾期欠款及罚息后，开始计算5年时效，时效结束后才会自动消失。
根据相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。
若因银行的过失导致用户逾期，如系统升级、年费调整未及时通知、账单未能按时收到等，可通过提出异议申请的方式进行取消。
误区二：有不良信用记录，就肯定没法贷款？这是一个很普遍的误区！虽然不良信用记录会对贷款审批产生一定影响，但并不意味着你一定没法贷款。
贷款审批还会考虑其他因素，比如工资收入、债务比例、职业状况等等，只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，基本上就还有得救，如果能通过别的资料证明自己的履约能力，那就更有机会了。
而且，专业的贷款中介机构还可以帮助你找到适合自己情况的贷款产品，提高贷款审批成功的机会。
误区三：征信报告查询越多，贷款越难？征信查询分为和，其中硬查询主要包含信用卡审批、贷款审批、融资审批、担保资格审查等金融机构的查询记录。
硬查询次数会对贷款结果有影响，虽然目前各贷款机构对于查询次数无统一标准，但一般硬查询次数最好3个月不要超过3次，半年不要超过9次，短期内机构贷款审批查询过多，银行会认为你非常缺钱，履约能力存疑，从而影响你的信用评级。
然而，软查询即为“自查查询“，是你主动查询自己的信用记录时进行的查询方式，它不会对信用评分产生影响，也不会影响贷款。
误区四：没贷款没信用卡的征信，就是好征信？没有任何贷款和信用卡记录，这就是业内所说的“白户”，如果白户有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低放贷风险会选择谨慎放贷。
所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累计良好的信用分值。
误区五：只要不逾期，征信就不会坏？随着征信的逐步普及，特别是新版征信的上线，部分公共缴费项目已纳入征信范畴，例如逃票、水电费缴纳等。
同时，我们常见的为他人担保也会上传征信，一旦被担保人逾期你的征信也将受到影响，除此之外，“高铁霸座”等公共场所的不当行为也会被记录进个人征信。
总结征信是贷款过程中不可忽视的重要参考指标，但仍然存在许多的误区。
逾期记录不会轻易消失，但也不是终结贷款机会的唯一因素。
软查询不会影响信用评分，而且有不良信用记录也不意味着无法贷款。
没有贷款和信用卡记录并不代表有良好的征信状况，还款不逾期不代表征信就不会坏。
了解和纠正这些误区对于合理利用贷款和维护良好信用至关重要。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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