从去年下半年银行*策收紧以来，各种贷款都有收紧的趋势。比如房贷，全国楼市调控不断，查首付、查流水、查贷款，想要通过房产转移负债也没那么容易了。还有各种装修贷、信用贷，也是越来越严。比如原来不上征信的中行优客分期，已经在征信上显示了贷款的额度，这个额度是把五年的利息一起计算上去成为总的贷款金额的。工行的E分期也上征信了，显示得比较详细，不过在贷款金额那里显示剩余未还的部分，相当于每月会随着还款负债相应减少。这两个好产品一旦上了征信，其他银行就知道了你有这两笔贷款了，虽然显示了贷款金额，但是并没有计算到全部的负债上，这个就要看各自银行审核的标准了。如果你有房贷，有抵押经营贷，那有这些负债也算正常，如果你不仅有这些负债，信用卡使用也比较多，那可能就比较难批了。剩下不上征信的也就是一些地方性的小银行了，比如广州银行、渤海银行、江苏银行、江西银行等，这种地方性的银行暂时还没有把负债全部体现出来，也是为提高自己的服务质量吧。说不定下次金融监管，对信贷再次收紧的时候，这些银行可能也要主动申报了，那时候很多洞都要被堵上了。这两年大家还是要继续优化负债结构，降低负债比例，而且争取尽快。首先你要降低了才能优化，优化了之后才能进行配置，配置的同时做大良性负债，整个闭环下来最少需要两年时间。为什么是两年后呢，因为只有你的资产价格上涨才能将这些负债摊平，而楼市行情一般就是3-5年一个周期，你至少要在三年内入场，不能等到五年。后续有机会我会再把这些转移负债的技巧写一下，现在正是风口的时候，一来时机不合适，二来操作难度也大。
从优化负债到资产配置都是一个非常专业的事情，如果操作不当又会白忙活，所以大家还是要谨慎行事，不断学习，提高自己的认知，把本职工作做好，多赚现金流。