征信
随着新版征信的普及，人们越来越意识到征信报告的重要性。尤其是在信贷申请方面，最让人担心的就是逾期，如果个人征信上有逾期记录的话，那么无论是想要办理信用卡还是贷款，都会影响各种审批，一旦有了逾期行为，千万不要破罐子破摔。
不管是信用卡还是别的金融机构，逾期以后，通常都有一个容时期，也就是所谓的宽限期。今天就跟大家仔细讲讲宽限期怎么用。
01
逾期征信标记有哪些
当我们向亲朋好友借钱时，早一天晚一天还款没关系，只要全给还上就行了。正因如此，很多人带着这个观念来跟贷款机构打交道，导致频繁逾期！
要知道不管是银行、消费金融公司、还是其他的借贷公司，对于还款日期的要求都是非常严格的，只要超过了指定的时间点，哪怕只晚一天也算逾期，随着逾期的时间越长，造成的后果越严重。
欠款拖欠每30天为一个等级，央行征信中心用6个等级来量化逾期的严重程度，然后体现在你个人的信用报告里。比方说，逾期1-30天，标记1；逾期60天标记2；逾期90天标记3；以此类推逾期天，标记6。
一旦你的个人征信报告上出现了这些数字，你要再去银行办理贷款、房贷、车贷的时候，就没那么顺畅了。当标记到3的时候，你将被各类金融机构拉入“黑名单”，想要借钱基本会被秒拒。
刚才讲的征信中心用1-6来标记逾期的严重程度，这些数字如果我们不去查个人征信报告就很难发现。那会不会有那种不知不觉中逾期多月的情况发生呢？一般不会，因为逾期到一定严重程度，就会触发信贷机构的“催收”动作。
触发的各种动作，与天数分别对应：
逾期30天以内：晚还钱一个星期到15天，银行会发短信给你，让你赶快还钱。
逾期超过30天：超过一个月或是一个账单日期，银行就会来电话催收。
逾期超过90天：银行可能会派相关人员上门催收。
逾期天以上：银行会把你的账单外包给催收公司进行催收。
逾期一年以上：银行基本会到法院起诉。
02
贷款逾期有三种情况
1、有宽限期
有部分金融机构，在借款人的贷款逾期之后，是会有宽限期的。
比如交通银行的惠民贷，会给借款人3-7天时间的宽限期。也就是说，借款人在还款日到来时未还款，逾期不超过7天的情况下，及时还清了贷款，那么就不算逾期，征信上也不会被记录逾期，不会有信用污点。
除了宽限期之外，还有“容差”的情况，大部分银行在借款人偿还贷款时，都会设置一个“容差”。借款人在还款后，还差个10元以内的小额没有还清，那么银行是允许借款人在之后时间补上，不计算逾期不上征信。
2、无宽限期
如果金融机构并没有设置宽限期，也没有容时容差的概念，那么借款人的贷款在还款日之后未还，就属于逾期。征信上会在T+1的时间内被记录逾期，除非有特殊原因，否则逾期记录无法被抹除或者更正。
3、金融机构未跟征信中心合作
也有不少金融机构并没有跟央行的征信接入，那么借款人的贷款记录、逾期记录和还款记录都不会被记入到个人征信报告中。
不过银行、汽车金融机构、借呗花呗等民间贷款，一般都已经跟人行征信合作。如果借款人申请到一些不上征信的贷款，需要谨慎，因为这些平台一般不持有银保监会批准设立的消费金融牌照，属于不正规贷款。
03
什么样的逾期可以补救
生活中最常见的信用卡逾期，大多是疏忽大意造成的，比如记错了日子、记错了金额，或者干脆忘记了……如果这种小马虎经常发生，个人信用报告岂不是很难看？
不一定。如果你之前一直都是按时足额还款的乖孩子，偶尔逾期几次，金额还比较小，那么银行就会据此推断，你可能只是马虎大意造成欠款，而并非恶意拖欠。银行把这种情况认定为“非恶意逾期”。
对于这些非恶意逾期，银行一般会提供几天的容时服务。有的银行例如工商银行比较严厉，第2天就立即上报给人民银行，而大多数银行会提供约3天的容时期。
也就是说在这1~3天内，只要你主动打电话给银行客服，说清楚情况，银行方面就可以帮你出具一份非恶意逾期说明，这样就不会影响到个人征信记录了。如果逾期时间长，那基本是无力回天了。
写在最后
贷款逾期后，一定要尽快偿还贷款，避免后续引起更大的麻烦。如果没办法一次性还清，也可以求助亲朋好友，或者直接跟金融机构协商还款。不管什么欠款，在全部还清以后，逾期记录最长保留5年，到时信贷机构就只能看曾经有过一笔逾期记录，但看不到明细内容了。