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很多人信用卡出现逾期之后，都想到一个方案叫做个性化分期付款，或者叫做停息挂账，协商还款。这是最近两年出现的一个名词，也是因为预期的人太多了，很多人通过一些信用卡的谷管理办法，挖掘出来的一种还款方式。
我们先把这个，个性化分期的情况说一下。他一般是我们的信用卡出现逾期之后我们跟银行会协商胡一个金额出来，这个金额包含了我们预期的本金，利息和违约金。然后以这个金额，作为一个总金额分一个1——5年的还款期然后分期来偿还。
在分期的过程中不会再产生利息，也不会产生违约金。只要是你如实地把这个金额还完了，那么你跟银行的这张信用卡就算结清了。这就是所谓的停息挂账，个性化分期还款。
这对于银行来说不是一种什么业务，也不是什么*策，对于银行来说它是一种“妥协”。因为我们在一开始预期的时候，面对银行的催收，他们给我们的要求是你必须在什么时候把这笔钱一次性还清，要不然我们就起诉你。但是到 他变成你可以不用一次性还清，可以分期还清，然后我们也不起诉你了。所以这对银行来说是一种“妥协”。
那我们要怎么样子做，或者我们要达到什么样的情况下银行才会跟我们妥协呢？有几个重点一定要达到。
就是逾期，你一定要有足够的逾期时间，最起码来说你已经开始逾期了。你不能说你还没有逾期或者刚开始逾期，就去给银行协商我要个性化分期还款，停息挂账。那银行肯定不会同意你的。如果说所有人都这样干，那么对于银行来说他设立的催收部门用来干嘛呢？所以一定要有足够的逾期时间。
打个比方来说，你有一个朋友找你借了块钱，说好了两个月以后还你。可是两个月到了后他告诉你现在没钱还，要求协商两年后再还你，这时候你也不会同意啊，对不对？所以说这是 个要素。
第二个要素就是，还款意愿非常的真诚，那么这一个就是催收或者银行他通过这个逾期的时间给你沟通以后你给他的一个感觉，或者他的一个印象。如果说你逾期之后，他给你打电话你不接，或者说态度很恶劣，你跟他对骂，然后你又跟他说想协商还款那么银行肯定不会同意你的啊。
第三个要素就是逾期的情况，逾期的真实原因。银行或者催收通过跟你的沟通，对你的催收罚息你的逾期情况是真实的，而且你现在也的确发生了很多的困难。那么这个时候你跟他提起协商还款，银行是会考虑的。
但是这个逾期的原因和这个逾期的情况他不是说你单方面讲出来的。他是会根据你所说的，还有催收的人然后通过几方面的认证，几方面的验证 得出结论。这个人的确是有困难那么他才会跟你协商还款。
第四个就是对双方来说都很重要的就是还款能力。也就是说你有了一定的还款能力才可以去跟银行协商。如果说你么有还款能力那么协商出来一年或者五年，你还不起那么对银行来说协商也没有任何意义。
这对于你来说也是很重要的，因为协商分期还款，他有一个顺序就是你一定要执行这个分期方案，执行完了把帐还清了。再去给你申请减免这个过程中所产生的所有违约金和利息。并不是说先给你减免违约金和利息后再让你去分期还款，这一点一定要搞清楚。
所以说既然已经申请出这个方案来，那么就一定要能够准时的去偿还。如果你没有办法准时偿还那么你还进去的钱都会当利息当违约金抵扣掉。
上面所说的就是信用卡逾期个性化分期还款。
个性化分期还款对于用卡人来说，的确是一个缓解压的好办法。但是也有不好的地方就是你在履
行的期间你的征信会一直显示逾期的，不过这个不重要，重要的是解决你的债务问题。
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