大家都知道个性化分期 60期，但是也有例外，比如工行 59期，而招行 是48期，分60期在过百的案例中都没见过。
在这个系列文章中，我会结合真实案例来给大家解析每家银行关于个性化分期的一个*策，有大量的实操案例来做支撑，而不是在网上复制粘贴再改改的水文。
招商银行最快的案例是3天， 天申请-回访-上传材料-第二天出方案-第三天确定方案通过，材料是协商其他银行的时候就准备好的，所以整个流程特别顺。一般在一周内都可以完成。
正常的案例没什么好说的，就是申请审核出方案，今天要说的这个客户，叫他大柱，真是头铁，一副银行就该给我办理，银行欠我的一样，跟催收对着骂，并且喊出不还款的口号。
大柱是有特殊情况的，能提供直系亲属的大病证明，这属于银行办理业务的特殊情况。
但是之前自己跟银行协商协商的时候，分不清那是催收还是银行协商人员，在对方表达不能分期，不还钱会走诉讼时，头铁的大柱大喊 是抓我去坐牢，我就不还了。
于是在贷后的催收记录里，大柱就被列入了风险名单，以致在后续协商的时候，银行提出各种各样的要求，电话核实身份的时候要求他出示 一次消费的金额跟店铺，此时大柱已经逾期了三个月，记性再好也记不住自己 在哪里刷了卡……
还好争取了时间到APP里面找到了当时的账单，各种各样的问题解决之后才顺利完成审核，开始正式协商。
而 大柱的分期也并不好，欠款金额4W多，只给了30期的分期，一般这种特殊情况，是可以争取到 的期数，因为大柱在不知道跟谁协商怎么协商的情况下，被催收激怒，这种情况如果没有及时完成协商，那下一批起诉名单里就会有大柱的名字。
那么在招商的协商过程中，我们需要知道哪些细节呢？
1：就在文章开头说的，招商最多是48期分期。
2：在 的案例中，有个别案例开始出现需要诚意金的情况，协商员会说需要30%的诚意金，其实他是在试探你目前的一个经济状况，你可以要求不给首期，目前经济确实困难。接下来就跟砍价一样，你来我往，如果确实要求有诚意金，那你就报一个自己能承受的金额，看银行是否同意。
我 的一个案例是，欠款将近8万，从首付30%-到首付10%-到-，还分了三期去还款。
3：招商银行是没有减免*策，分期都是总欠款分期，如果是金额较大，48期目前都没法偿还，可以提出阶梯式的还款方案，就是前面一两年少还点，后面再多还，直到还清。
一定要记得一件事，我们跟银行协商过程中，是平等协商，在允许的合理范围内，可以提自己的诉求，比如招商只有48期，你非得要60期，这叫为难，不叫协商。