郑华国 http://disease.39.net/bjzkbdfyy/170519/5387140.html
从法律的角度来看，银行是没有理由拒绝协商还款的，但银行跟你协商还款也有一个前提，那就是你不是恶意欠款，而是有还款的意愿。
以下来说说为什么银行不愿意跟你协商还款的几点：
、银行怀疑你是恶意逾期：你是否有刻意回避银行催收的行为，如果银行给你打电话或者上门催收你都不理银行，那银行有可能会认定为你是恶意逾期，一旦银行认为你恶意逾期，那基本上不会愿意跟你协商还款的。
第二、你所打的电话是第三方催收人员而不是银行：你有可能是接到信用卡催收电话或者短信之后，你直接按这个电话拨打过去跟他们协商，但是银行逾期超过三个月以上的，基本上会委托给第三方催收公司进行催收，如果你跟第三方催收公司协商还款，他们肯定不同意。
那有什么办法可以协商成功呢？
首先、对照我们上面所说到的，自己分析一下银行为什么不愿意跟自己协商还款的原因，其次如果你确实无力偿还，也没有任何资产，那要坚持不懈地打电话给银行，同时到银行柜台要求跟他们协商，如果银行查明你确实没有能力偿还信用卡账单，比如你目前已经失业，而且没有任何资产，那银行一般都会愿意跟你协商还款方案。
如果发现自己信用卡逾期了，短时间不能处理欠款的话，最有效的方法就是保持电话通畅，不要失联，并向银行表达还款意愿， 达成协商分期还款方案，避免催收和起诉的风险。