来源：互金商业评论
作者：商评君
在电商系消费金融市场上，京东金融是 能与蚂蚁金服对抗的巨头。相比蚂蚁金服，京东金融起步稍晚，但目前已经布局完毕，并开始在规模上追赶蚂蚁金服。京东金融的消费金融信贷产品主要分为三类：京东白条、京东金条和京东借钱。
京东白条是依托京东商城推出的“先消费，后付款”的互联网消费金融产品，它对标的是蚂蚁金服的“花呗”；京东金条年作为京东白条的补充产品出现，是一款针对高信用级别的小额现金贷产品，对标的是蚂蚁金服的“借呗”。“金条” 借款20万元，期限最长12个月，最短1个月，按日计息，日利率 0.%， 年化利率不超过36%。
京东借钱则是京东的导流平台，主要为持牌机构线上贷款产品提供推荐服务。
规模方面，截至年末，京东白条应收账款余额约亿元；截至年末，京东金条贷款余额约亿元。
资金来源方面，京东金条采取助贷与联合放贷模式，有的为银行或持牌机构单独放款，有的则为京东金融旗下小贷公司和持牌机构联合放款。
据互金商业评论不完全统计，京东金条的资金方包括银行、信托机构、持牌消费金融机构以及小贷公司。在互金商业评论统计的26家资金方中，银行有15家，包括西安银行、上海银行、江苏银行、浦发银行等；信托机构3家，分别为云南信托、中融信托和渤海信托。消费金融机构有6家，包括哈银消费金融、华融消费金融等。小贷公司则主要是京东旗下的两家机构：重庆两江新区盛际小额贷款有限公司与北京京汇小额贷款有限公司。
下文将简要介绍京东金条的部分重要资金提供方
西安银行：个人消费贷余额亿
西安银行是京东金条的主力资金方之一。
年以来，西安银行顺应互联网发展趋势，主推线上消费信贷，实现了线上消费信贷贷款的较快增长。其中，西安银行主要加强了与京东金融、蚂蚁金服、金融、微众银行等主流互联网企业及持牌金融机构的战略合作。
年，西安银行与京东金条合作，向用户发放线上信用贷款。年11月，西安银行与蚂蚁金服签署前面合作协议，蚂蚁金服帮助西安银行升级手机移动平台，西安银行则成为蚂蚁金服旗下蚂蚁借呗的资金提供方。
截至年末，西安银行个人消费贷款余额亿元，同比年末（65.6亿元）增长%。截至年6月末，西安银行个人消费贷款余额为亿元，半年内增长39%。
年-年，西安银行营业收入分别为45.18亿元、49.26亿元和59.76亿元，净利润分别为20.14亿元、21.01亿元和23.65亿元，不良贷款率分别为1.27%、1.24%、1.2%。
江苏银行：个人消费贷余额亿
江苏银行在探索线上信用贷款方面走在了城商行的前列。年开始，江苏银行先后推出了“e”融系列网贷，如与江苏税务部门合作的“税e融”，与公积金中心合作的“金e融”，与银联等第三方支付机构合作的“商e融”，以及借助大数据、全线上自动审批的网贷产品“享e融”。
除了自有互联网贷款业务，江苏银行也与互联网平台合作，发放线上信用贷款。年，江苏银行分别与京东金融、美团点评、途牛钱包等知名互联网平台达成场景合作协议，与京东金融的合作尤为深入。根据协议，双方在 营销、大数据反欺诈、智能客服、数字化投资技术等多领域展开合作。江苏银行也很看重与京东金融的合作关系，江苏银行行长季明曾表示，江苏银行是全国首家与京东金融建立战略合作伙伴关系的城商行。
截至年末，江苏银行个人消费贷款余额为亿元，比年末增长80.65%。同期，个人经营性贷款和信用卡余额分别为亿元和亿元。
截至年6月30日，江苏银行个人消费贷款余额为亿元。
南京银行：消费信用贷余额亿
南京银行个人信贷业务品种较多，目前已经推出信易贷、房易贷、诚易贷、你好e贷等。其中，线上信用贷款以自有品牌“你好e贷”为主，该产品全线上审批，主要面向22-45周岁的客户，贷款可用于装修、购车、旅游等消费。截至年6月末，南京银行消费信用贷款余额亿元，比去年同期（亿元）增长了29%。
在外部，南京银行与京东金融旗下的京东金条以及蚂蚁金服旗下的蚂蚁借呗展开合作，成为这两家机构的资金提供方之一。南京银行的信用贷产品“诚易贷”出现在京东金融的借钱板块，通过京东金融实现线上获客。此外，南京银行还和京东金融发行了联名信用卡，开拓年轻人市场。
江西银行：互联网贷款余额亿
互金商业评论注意到，江西银行是京东金条的重要合作方之一。双方合作模式为联合放贷，即由江西银行和京东金融旗下的重庆两江新区盛际小额贷款有限公司向金条借款人放款。据了解，双方出资比例为80：20。
除了为京东金条提供资金外，江西银行还联合京东金融推出了联名信用卡。