卡神玩卡信用卡使用宝典

第1部分：各银行信用卡取现手续费和取现额度

一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%，但是有2个银行例外，那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡额度是%。

中行信用卡：取现额度是信用额度的30%。透支取现时，手续费是1%， 费用8元至12元。利息为每天万分之五；信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五， 5元 元。每天最多0元。

交行普通信用卡：取现额度是信用额度的50%，透支取现时，手续费是1%， 费用10元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的50%。

交行YPOWER卡（青年卡）：取现额度=信用额度，不论取现多少，手续费按照5元/笔收取。利息每日万分之五。

工行信用卡：手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上有存款，取现不用手续费。

建行：无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费0.5%， 2元 50元，每天最多取0元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五。

农行：取现手续费1%，利息万分之五。

招商银行：取现手续费1%， 10元，利息每天万分之五。每天最多取0元。

民生银行：本行0.5%， 1元。他行1%。利息每天万分之五。

中信银行：3%， 30元。利息每天万分之五。

兴业银行：3%， 30元。利息每天万分之五。

广东发展银行：2.5%， 15。利息每天万分之五。

上海浦东发展银行：3%， 15。利息每天万分之五。

光大银行：1%， 3元。利息每天万分之五。

深圳发展银行：3%。利息每天万分之五。

华夏银行：1%， 5元。利息每天万分之五

第2部分：关于信用卡免息期

首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期！刚开始用信用卡时，我以为不管什么时候刷卡，只要56天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。

举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天！也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。

对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样：2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡（可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了）。这样可以获得相对较长的免息期， 的利用银行资金。

第3部分：信用卡年费问题

1、工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏不激活免收年费；

2、建行、光大首年免年费，刷卡消费3次免次年年费；

3、交行、招行首年免年费，刷卡消费6次免次年年费；

4、浦发首年免年费，刷卡消费达0元免次年年费。以前不少银行的信用卡，不激活也要收年费，但是从9年8月31日开始，国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。

第4部分：个人经验总结，一定要看哦！

1、如果大部分时间都在同一个地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比较方便，因为网点多

2、如果是生意人，经常要向外地汇款，那么用中行和建行的网上银行（注意不是柜台）不错，手续费低，方便快捷。我个人强烈推荐用中行的网银，不管对方是中行卡还是其他银行的卡，用中行网银汇款手续费非常低，开通一个中行网银，其他银行网银都不用开了。其次是建行网银，理由类似。

3、如果经常有人在外地向你汇款，那你可以办一张工行的信用卡，让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上，因为不管你在中国什么地方，向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的，而且工行信用卡取现是不需要手续费的（在没有透支的情况下取现不需要手续费，有透支的情况下手续费也为零，但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息），其他银行的信用卡就算没有透支，取现出来也是要手续费的。

4、如果你炒股和买基金，交行卡是不错的选择，交行代卖的基金品种多。

5、有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的，比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物，要经常往支付宝里充值，而且金额比较大的话（0以上），交行和工行的信用卡是不错选择（当然前提是信用卡要去开通网银）（农行和中行的信用卡不支持网上支付，建行信用卡每天只能最多冲元，招商银行信用卡每次最多冲.99元麻烦）。

6、如果手上没有信用卡，又想申请一张的话，招行和其他的中小银行的比较容易申请，开始的额度也不低。工行信用卡最难申请，而且起始额度也 。交行信用卡申请难度适中，但是起始额度比较高。

7、如果你经常手头缺钱，需要用信用卡提现，那么工行信用卡是 选择，取现不要手续费，而且部分还款后收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的（万分之五），不像其他银行，只要是没还清，不管欠款多少，都是以当初提现时金额计算利息的。

举个例子，你取现了0快，当天银行就按照0快X万分之五/天计算利息。几天后你还了0快，银行还是按照0元X万分之五计算利息，知道你完全还清为止。就算你还了元，银行还是按照0X万分之五计算利息。但是工行不同，你还了0快后，后面的利息是按照未还部分0元X万分之五/天来收取的。所以工行的信用卡是非常不错的。

但是工行的信用卡不那么好申请，如果申请不到，那么建行的信用卡取现也不错，取现手续费0.5%，其他银行（除工行外）的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还，有钱后马上还上，而且一定要足额还，少还1分钱产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。

8、如果你和你朋友都有支付宝，双方需要汇款的话，金额不大时（小于0元/月，如果大于0元/月，支付宝会收取多出金额的1.5%作为手续费），可以相互用支付宝付款，零手续费。这个方法非常实惠方便。

9、这点非常重要！信用卡卡片上的所有信息都要保密，包括卡号，有效期，3位的验证码等，切勿泄露给其他人。所以设置了密码的信用卡，在国外是没用的，国外刷卡，不管你有没有设置密码，都不需要密码就可以消费的。还有，更悬的是，国外的商家，他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码，就可以扣你的款（不需要你的卡片）。所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。

当然，在国内，一般是要密码才能消费的，所以大家也不要太担心。另外，目前有些不法商家，他们对POS机进行改装，你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码，然后复制你的卡进行取现或套现，所以对于不熟悉的小商家，尽量不要刷卡。刷卡的时候，卡片不要离开自己视线，输入密码时用另外一只手遮挡，防止边上的人偷看，同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时，务必要看清楚打印出来的金额是否有误。

10、只有你有一张开通了网银的借记卡，就可以向大部分银行的信用卡还款了（中行除外），不需要跑银行柜台，而且手续费为零哦！俺可不是忽悠，招商银行给我的对账单上推荐的！

11、关于网上交易的安全

网上银行其实是很安全的，否则不会有那么多银行推荐，银行在推行网银这项业务时，首先考虑的是其安全性，所以必然会采取很多措施防范风险，所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件，往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。

任何事情都有风险，网银也一样，再说了，就算不开通网银，资金被盗的事件不是也经常发生吗？而且网上银行是发展趋势，省时省事方便快捷，效率大大提高。开通了网银的朋友，要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站，按照银行网站要求操作，装上杀*软件并经常升级，开通银行的短息提醒业务（各银行不同，有的银行是免费的），不用网银时记得将证书（USBKEY）拔出，不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息，不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外，强烈建议使用USB证书（类似U盘，每次网上交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对USB证书叫法可能不一样，比如工行的叫U盾，农行的叫K宝）！多花几十块钱换来资金的安全是值得的。

从本人多年使用网银经验来看，我觉得最安全的网银应该有以下几个特点：

A、登陆时不需要输入卡号

B、登陆时不需要输入银行卡的密码

C、银行网站不显示完整的个人卡号（比如我的卡号是，网站上显示的是62228XXXX）

D、网银支付时不需要银行卡的密码

E、必须使用USBkey数字证书或手机动态密码

为什么需要这几个特点呢？这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码，然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号（非卡号）和登录密码（非银行卡密码），虽然他们可以登录网银，但是他们没有USBkey或动态密码他们也不能转账或支付，就算你账户上有1亿也不用着急，钱越多黑客越眼红，但是他们拿不到。网上支付或购物尽量选择正规的网站，比如淘宝，拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款，请你高度注意了，这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站，你输入的银行卡信息，包括卡号，密码，验证码等信息都会被不法分子盗用，从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的，区别在于地址栏的地址不一样，因此，如果不得不在陌生网站上支付，在输入卡号等信息前，请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样，如果有任何一个字母或数字不同，请您立刻停止输入信息。

请记住，不管你是给支付宝充值，还是给财付通充值，还是再网上直接支付给任何其他商家，各银行的网上支付网址只有一个！请务必仔细核对！关于正确的网上支付链接地址，请看我后面的图片

12、尽量避免用信用卡到ATM机上取现，如果非取不可，那么 工行信用卡（0手续费），然后是建行信用卡（0.5%手续费， 2元）。慎用中信（3%手续费， 30元，也就是说你取现元，手续费就高达30元！），浦发，兴业（3%手续费， 30元），广发信用卡。

13、不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱，不按时还就会影响信用记录，错误的观念哦！银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息，你按时足额还上那银行赚什么啊？（虽然银行可以从商户那收取一些手续费）。

所以手头比较紧的朋友，你只要还 还款额就行了，给自己方便的同时，也让银行赚点钱，每次按时足额还上 还款额（不是全额），是不会影响你的个人信用的，银行最喜欢这样的人了。而且根据经验，经常只还 还款额的人，比较容易提升信用额度。别以为你每次按时全额还款，你的额度就提升的快，你不给银行多做贡献，人家干吗要给你提额度？当然了，每个银行对提升额度的要求不一样，这个呢只是有助于提升额度而已，不保证%成功。