现代人都习惯于使用信用卡，而支付宝更是针对这个消费习惯推出了花呗、借呗等业务。但是，在使用信用卡等消费的时候，还账总是让人感觉十分头大。许多人最怕遇到的就是消费过度导致逾期，这样就会造成逾期，导致自己的个人征信受影响，甚至影响日后的贷款业务。但是，许多人不知道，比起逾期，“呆账”对征信的影响要严重10倍以上！呆账是什么概念那么什么是呆账呢？许多人都没有听说过这个概念。一般来说，超过账单还款日，尚未还清账单欠款的情况被称为逾期，而呆账则是逾期之后的剩余部分。如果过了指定还款日期，但是经过多次催讨都没能收回，就会使得账单长期呆滞，甚至有可能称为坏账的应收款。假设一个人的征信体系中存在呆账记录，那么银行黑名单上很有可能就会纳入这个人的记录，甚至成为大家所知道的“老赖”，近日王思聪便被列入了老赖名单。在征信体系中，一次呆账可以相当于50次逾期，假如进行贷款，银行在看到“呆账”二字的瞬间，将会直接将申请打回。现在许多年轻人还会习惯进行网贷，大家也经常看到一些人在网上询问“欠网贷平台、或是银行几万块，好几年没还了，征信出问题没办法贷款怎么办”的问题，也都是因为出现了呆账导致的。如何形成呆账一般呆账一般呆账的形成原因大多是因为逾期未还款所导致的。以信用卡为例，如果持卡人没有在银行规定账单日内偿还欠款，导致出现逾期，并且逾期时间超过3个月。银行因各种情况未能联系到欠款人催款，导致账单无法收回，使得账单进入长期呆滞的状态，就会形成呆账。网贷平台借贷，超过了还款期限与平台催款周期，同样会形成呆账。溢缴款呆账溢缴款呆账主要是出现在信用卡中有存款，但长期停止使用信用卡所致，这是属于呆账中的特殊情况。假设信用卡欠款元，为了还款打入了元，就会出现1元的差额，由于这个差额的出现，导致银行与个人之间的交易无法正常完成，就会形成溢缴款呆账。年费呆账年费呆账的形成就比较容易理解，形成原因主要是当信用卡消费达不到银行免年费标准，导致信用卡出现年费账单，而用户并没有发现，长期没有还清该账单，导致形成呆账。呆账出现后我们该怎么办？呆账的存在比逾期要严重得多，一次呆账相当于“N次”逾期。假如某笔账单被银行认定形成呆账，银行也不会再主动催还账款，同时也关闭了你与银行之间的金融业务来往，往后所有与该银行相挂钩的金融业务将会被拒绝。同时，呆账还会在你的征信报告中记录5年，期间所有的信用卡、贷款业务都会无法申请。假设你不主动消除处理呆账，偿还欠款，则这笔呆账将会与你相伴一生。假设形成了呆账，我们该如何处理呢？一般呆账的正确处理方式是还清欠款，并让银行进行销户处理。因为不进行销户操作的话，呆账记录是不会消除的。而针对溢缴款呆账和年费呆账的情况就比较容易了，可以直接与对应银行交涉，在说明情况后请银行消除呆账记录，一般一个月内就可以解决该呆账记录。偿还呆账时，只需要偿还本金，呆账本身并不会产生利息，所以还款也不需要计算利息并偿还，也方便银行进行销户操作。呆账是每个人都需要特别重视的一件事，因为一旦出现呆账问题会十分严重。如果前往银行办理呆账业务，一个月后也应当查看个人征信报告，确认是否解决呆账记录。大家在生活中也应当尽可能避免产生呆账，按时还款，定期查看个人征信，保证没有呆账的形成。
