大家都知道信用卡逾期会在短时间内对征信产生影响、结清之后消除。但实际上,在完整的征信管理体系中,还有非常多种情况也会影响征信,有些甚至比信用卡或债务逾期的影响还要严重。
今天就特此科普讲解一种很常见的情况:“双零信用卡”。
有的朋友,可能都不知道自己的银行卡已经被“双零风控”盯上了,如果没有及时销卡,就会造成后患无穷。
01“双零”的定义与标准
那么,究竟哪些信用卡属于“双零卡”?被风控的标准又是什么呢?
从定义来说:当一张信用卡的存款余额为零(或关联绑定的同银行还款卡余额为零),且信用卡账单里没有应付或未出的利息,这两个状态同步出现的时间较久后,就有可能被风控判定为“双零卡”。
总而言之,如果一张信用卡长期既没有资产、也没有负债,就会成为民间俗称的“休眠卡”。随之而来的后果,轻则停卡冻卡,重则被持续上报征信,而且注销这种卡片的难度非常高!
02影响分析
接下来,让我们继续分析出现“双零卡”之后的几种结果。
(1)冻卡销户:
这个最好理解,但通常也不影响本质使用,只不过激活或注销起来更加繁琐,特别是销卡可能会被要求返回户籍地或开户行。
(2)上报征信:
由于“双零卡”的持有人普遍容易忽略这些卡片和对应的管理规则,加上生活中由于变更电话号码、没有更新短信动账通知等各种因素,经常导致持卡人根本不知道还有几张“双零卡”正在持续计费,例如年费、管理费。
等银行催缴或自己想起来去注销时,才发现各种费用和高额的滞纳金已经累计欠了巨多。而在这种情况下,银行非常清楚持卡人并没有任何经济困难(因为至少在本行没有负债欠款的记录),所以%都会要求连同滞纳金全部结清,并在结清前继续按照复利每天计息、持续上报征信。
03更多注意事项
除了停卡和征信问题之外,“双零卡”还会引发额度盗刷和信息泄露等诸多风险,这里就不逐一展开了。
必须要额外提醒大家注意的是:银行在处理“双零卡”时,即使我们预留了号码或办理了短信动账通知,银行都不会直接联系告知我们,也许是因为这项工作会给银行增加额外的成本吧。所以,信用卡的持卡人务必自己主动梳理卡片。
这也是我们为什么始终要求大家在结清欠款上岸后,必须第一时间正确提交销卡申请,不仅仅是因为几十天的等待期,更是因为不能保持“双零”状态过久,否则良好的财务规划被打乱、又要重蹈覆辙。
那么,在注销银行卡时,大家还遇到过哪些问题呢?
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