信用卡逾期不上征信,你必须知道的三件事!
件事
必须知道的信用卡概念
交易日:指你刷卡消费后交易入账日。并不是实际的刷卡消费日。比如2月1日通过网上支付消费元;那么,2月1日就是交易日,但是这笔交易不一定会在当天入账,银行在实际将这笔交易记录在你账户的时间才是入账日,大部分商户是交易次日向银行结算的,因此入账日一般会延迟1天。
账单日:指银行出账单的日子。信用卡是可以修改账单日的,大部分银行都提供了多个账单日的日期选择。但是每年都有修改次数限定。
还款日:指账单上写着的那个“ 还款日”。也就是我们需要还钱给银行的日子。
还款额:其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+预借现金交易款的%+前期 还款额未还部分的%+超过信用额度消费款的%+费用和利息的%。
利息:是因为提现、或者到了还款日没有全额还款造成的。如果在还款日当天或者之前全额还款,就不会产生利息了。信用卡利息较为通行的算法是0.05%/日。
现在大部分银行都是实行全额罚息,就是说,如果没有全额还款,那么你已经还掉的部分,也要收利息。比如刷3万还了2万9,不要以为只要给没还了1千元付利息就行,其实是按3万计息。
滞纳金:是逾期造成的,通行的算法是按 还款额未还部分的5%收取,按月计收,计复利。
第二件事
什么是“逾期”?
理论上,过了 还款日银行还没收到你的还款(包括 还款额)视为逾期。
实际操作中,各银行还是有非常人性化的操作就是“容时容差”,所以基本上各家银行都对这个“ 还款日”又在他们内部给了几天宽限期。这个宽限期一般不少于3天,但是每个银行还是有所不同,具体情况还是需要咨询银行。
第三件事
逾期就会上征信?
人民银行现在的系统,要求是T+1日就要上报,也就是“容时容差”日+1日。不过实践中由于各行进度不一样、报送周期也不同,有的能够做到T+1,有的要T+2,有的还会T+30的。
那么在这段时间里,如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的,那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证,一般征信就不会被污到了。
逾期时间与逾期后果密不可分。
逾期3天:
在 还款日3天之内的非刻意逾期一般不视作逾期。
因为大多数银行都有一项“容时容差”的服务,而所谓容时就是还款日可以适当延后,通常可以在还款日后延伸1-3个自然日,只要在容时期内还款就不算逾期。当然既便如此大家也不要掉以轻心,还是应该在还款日之前就进行还款操作。毕竟信用问题不是小孩子的游戏。
逾期在30天:
逾期在30天以内,如果你的逾期情况已经被上报到央行,那么在你的征信报告中,信用卡一栏会里你就会看到“1”这个标识(“1”代表未还款逾期1-30天)。
逾期90天:
逾期90天,情节就非常严重了,就会视为恶意逾期。
如果是年费逾期,忘记支付,可以和银行沟通协商。
如果是因为信用卡被盗用、冒用个人信息办卡,那就要及时报案反馈到银行,这个属于刑事案件,因为国家已经明确保护个人信息,信用卡开卡必须本人去网点或者专员审核才能激活;
如果是没钱还款导致的逾期,那么就只能在以后的时间良好的使用信用卡,按时还款,用新的还款记录去覆盖旧的不良记录。
逾期90天以上:
如果不幸,逾期已经在90天以上,那么就会面临以下后果:
①个人信用记录留污点,影响你在银行受理的贷款申请。银行有理由拒绝你的贷款申请。
②计收罚息
信用卡逾期之后,发卡行不但会计收罚息,还可能会收取违约金。
③被银行起诉
如果持卡人逾期金额多、时间长,银行将视其为恶意逾期,对于多次催收后仍不还款的,银行可能会提起诉讼。
逾期2年以上:
长时间严重逾期就有可能形成呆账。呆账是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。
呆账在个人征信中,是一种比逾期更严重的表现。
你的信用报告上如果出现“呆账”二字,那么基本上与贷款无缘了。
信用卡逾期一直是影响信用卡使用及个人征信的大问题,一旦发生信用卡的逾期,必然会对个人未来5年产生影响。
逾期后果如此严重教你四招来补救?
,在发生了信用卡逾期的情况下, 步当然是马上还款。
如果一个不小心忘记了信用卡还款,那么无论逾期的时间多久,首先要做的是将欠款全部还清。这样才能避免更恶劣的影响。
第二,明确逾期还款的时间,掌握各大银行的“容时容差”机制。
如果我们可以在银行的容时机制里及时还款,那么则恭喜你,还款以后自己的征信并不会受到影响。
但这只是短期补救的方法,大家千万不要频繁地出现这样的状况。如果连续几次出现这种情况,那么你也有很大的概率会上银行的个人征信报告,影响个人的征信。
第三,非主观原因造成的逾期情况,可以选择申诉
并不是所有逾期记录是主观原因造成的,大家可以根据自己的情况,向银行提出申诉意见,有机会可以修改,改正后大约二十几个工作日就可以更新。
比如我们的逾期是由盗刷所引起的,那么我们可以写申请逾期申诉报告。发卡行来盖章确认有盗刷,提交征信报告中心进行申诉,消除逾期记录。
第四,逾期不幸的上了征信,那就只有一招可以使用?信用覆盖用!
后续良好的还款记录,把“信用”再慢慢养回来。
信用的不良记录一般保存5年。欠款还清后不要销卡,继续使用信用卡,满5年以后,就可以销掉原来的不良记录。
随着我们国家对个人征信的重视,越来越多的场景需要调阅个人征信,维护个人信用和还款履历是非常重要的,所以,用卡时要维护自己的合法权益,同时也别忘了自觉履行个人还款义务哦!
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