所有在银行产生的信用记录，先由银行予以记录，过段时间后上报央行。
所以，若是产生了一些不良信用记录，可以分在普通银行内部消除和在央行征信系统内消除两种状况。
一般言，在银行内部消除相对较易。态度好点，主动说明原因并采取补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
一旦过了一段时间（比如有些信用卡逾期90天），负面纪录被更新至央行数据库，则极难消除。
当然，对于后者，也并非完全无法消除，只是需要你强有力地证明商业银行过错。
比如下面这位读者来信，就是高难度情况下，处理成功的例子，不知道能否给一些朋友提供借鉴。
一、
如果不是申请房贷，我大概到现在都不知道不良信用记录是啥玩意……
许久以后，站在落满灰尘的毛坯婚房里，准会想起那些挺着怀孕七八个月的大肚子，从北京东北五环跑到西 的一个个冬日午后。
去年十月份，我和老公在经历一系列鸡飞蛋打式的看房、借款后，相中了一套房子，交了三成首付，心想终于万事大吉。谁知道在去银行做贷款时发现，老公的信用卡五年内违约11次、两年内不连续违约8次；而我的信用卡有连续违约6次的不良记录，都没有申请房贷的资格。
如果我们撤销购房，2万的预付款将无法退还，更重要的是，当时房价以每个月1.5-2K的涨幅攀升。
好吧，下面就是我在“不得不”的情况下，历时2个多月，最终消除连续6次不良信用记录的经历。希望对大家有点帮助。
二、
在我们申请房贷的银行，本人持证件可以查到有几次不良记录、是否连续（信用卡不良记录连续3次或累计6次，就不能贷款买房），但看不到是哪家银行信用卡产生的不良、以及何种原因产生的，所以我对连续6次不良记录完全一头雾水。
我们给开过信用卡的银行都打了一遍客服电话，确定下来是中信银行信用卡产生的连续六次。
当时客服告诉我，像我这种六次违约记录连续产生的属于恶意欠款，而且不良记录已经上传到央行，没有更改的可能——所以我……就被这么严厉的语气吓退了，赶忙不好意思滴挂了电话……
三、
鼓起勇气再打电话，让客服给我查我违约的时间、原因， 我们抓住了这几点申诉：
1，非恶意欠款。
我的欠款其实是利息，年10月份的账单在还款日之后2天才还款，此后就没用过这张卡，但是晚还2天所产生的利息要在下个月，也就是11月份还。这样，从11月开始就每个月都算我一次违约，累积六个月大约欠款一百多元。反复跟银行说明，我不是每个月都重新欠款未还，而是同一份利息累计的。
2，不知情。
按说银行每个月会给我发信用卡账单，由于我期间换了公司和住址，所以一次也没有收到过；发生违约后，又没有通过电话沟通过，所以我完全不知道信用卡已经违约了这件事情。
3，银行过失。
10月账单我是去银行柜台还款的，当时说了想要注销信用卡，但是忘带身份证。但在我表达要注销的想法时，柜员没有提醒我晚还2天所产生的利息是要下一个月还。
四、
之后，每次打电话催进度都跟新客服重新申诉以上几点，大约两周以后到了月底，中信银行客服回复说已经上报到了央行；再过了大约一个半月的不置可否的等待，去位于月坛的中国人民银行营业管理部跑了数次之后，终于拿到信用违约记录为零的信用报告。
的 ，再来吐个槽吧
，我花了块办了个假的单身证明、假的收入证明，房产证上只有我的名字。因为，老公的信用卡不良记录没消除，作为一个家庭就还是不能申请房贷……
来自网友的亲身体验
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