随着社会经济的发展，年轻人的消费观念正在不断的改变，从以往的有多大能力就消费多少到现在的先消费后还款慢慢的被大众认可，而信用卡作为我国超前消费概念的“鼻祖”，受到了不少年轻人的欢迎，但也滋生了众多存在的问题，比如说，申请用户真实经济情况，信用卡审核不严谨等问题的出现，加大了信用卡逾期风险，以至于很多年轻人虽然没有经济能力，但其申请了好几张信用卡互联刷，以此全面暴雷只是一个时间问题。
试想一下，现在的年轻人攀比之心、虚荣心等，在加上稍微一动手就预支的信用卡额度，让他们在消费的时候一度忘了这些钱是需要偿还的，而在近几年，信用卡市场受到了P2P市场的影响，各种线上线下申请信用卡的渠道也越来越多，线下有信用卡待申请的公司，通过刻意包装和虚假的信息申请信用卡，线上各种各样的申请渠道，让年轻人一度为了能申请到信用卡，不惜花钱找线下代办和线上保障等。
说来也奇怪，申请用户自己申请信用卡从来申请没有通过，而这些代办信用卡的公司或个人，一申请就连一个核实的电话都没有，信用卡就先来了，不过通过这样方式申请的信用卡一般第一笔钱得刷给代办信用卡的公司或个人，按照这些代办信用卡的人说，刷出来的这笔钱是他们的服务费用。
除了这些，很多年轻人其实对于信用卡的使用规则都不是很了解，因为在他们眼里只要申请信用卡和使用信用卡，而根本顾不上这些信用卡的规则和条款，这也是为什么很多没有经济能力，甚至就连一个工作都没有，还能申请到信用卡的主要原因，而这些代办信用卡的公司或个人为什么能通过这也是我们一直都非常奇怪的问题。
据河南的小宋向我们表示，自己是刚刚毕业的大学生，目前还在找工作的阶段，而我手上就有三家银行的信用卡，平均每张卡的额度都是1-5万元不等，而至于是怎么申请下来的，小宋告诉我们，我自己申请了几次一直都没有审核通过，而通不过的原因是我没有稳定的经济来源，而有一次，我在大街上溜达，有一个女的在大街上就询问我需要办理信用卡，而且还免年费的那种，当我听到对方说，可以免年费，甚至还会宋一些小礼物，这让我心动了，于是就委托这些人帮自己办理信用卡。
我记得当时一分钱都没有花，也只是向提供提供了一张身份证和自己经常使用的手机号和自己的银行卡，可没有到一周的时间，这个业务员给我打电话说信用卡下来了，一开始我还没有信，当她拿着申请下来的信用卡找到我的时候，我才相信了他们说的话。
在我拿到信用卡以后，对方还提醒自己用信用卡在他们的POS机上输出第一笔元的贷款，他们称这是一些只是为了激活信用卡和支付他们申请信用卡的费用，而对于这样的申请用户，一般的来说都是这些信用卡代办人员通过虚假信息办理的，而申请信用卡时的相关信息和信用卡用户的信息毫无关系，但至于是如何通过信用卡的审核的，这一点我们都没有知道。
值得一提的是，在最近这几年里，代办信用卡的业务员有很多，甚至于还有上门询问用户需要办理信用卡的这种情况，而信用卡代办人员利用这些虚假的信息申请信用卡在信用卡市场被称之为劣质用户，因为，从代办信用卡提交的申请资料来看，银行审核信用卡申请的部门存在严重的审核不严的情况，要不然这些通过虚假资料申请的信用卡，不管是谁在申请都不会通过的。
最关键的是，以目前的信用卡市场来看，其中大量信用卡用户在申请信用卡时信息都不是很规范，而且其中大部分都是通过信用卡代办人员申请的，提交的申请资料大部分都与事实不符，而这也是导致现在大量信用卡用户逾期的主要原因。
试问一下，当这些代办信用卡用户申请信用卡时，这些审核人员尽职的话，他们就会通过各种方式审核申请资料的真实性，而不会在申请时就连一个电话都没有，甚至于可以说，这些银行审核信用卡申请的部门不是没有能力去核实申请用户真正的经济能力，只不过他们只是为了发卡量的多少而故意放松审核机制而已。
而根据信用卡申请的主要标准是，持卡人户的还款能力的，通常还款能力越强，那么越容易获得较高额度的信用卡。所以这种情况下，需要申请人有正当稳定的工作，并且可以提供工作证明，收入证明，这样才能证明我们具备信用卡还款能力。
但现在我们看到越来越多的信用卡用户是没有还款能力，也没有稳定的工作，甚至于他们花钱让信用卡代办人员办理信用卡时就连工作证明、收入证明都没有，那么他们是怎么通过审核的呢？
申请信用卡时使用虚假材料会有什么样的法律后果呢？
金融凭证诈骗罪：是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
信用证诈骗罪：从客观方面表现为，利用信用证进行诈骗活动的行为，具体表现为以下四种：一是使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的;二是使用作废的信用证的;三是骗取信用证的;四是以其他方法进行信用证诈骗活动的。
根据《刑法》第一百九十五条规定，有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
一、使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
二、使用作废的信用证的；
三、骗取信用证的；
四、以其他方法进行信用证诈骗活动的。
第二百条单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
业务员为办理信用卡填写虚假材料要承担什么样的法律责任呢？
为了申请信用卡帮申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造印章的应当以伪造公司印章罪定罪处罚。另外，按照该司法解释，程序等人提供POS机帮助持卡人虚假消费的行为也仅涉嫌非法经营罪。
值得注意的是，上述法律同样适用于信用卡代办人员，根据多名信用卡用户反映，他们的信用卡基本上都是信用卡代办人员申请的，他们只需要提供身份证复印件以及联系方式，其他的并未参与该怎么办呢？
媒体人徐亮表示：实际上不管是代办还是亲自办银行信用卡中心的审核制度是不会有变化的，同时，为了避免徇私银行信用卡的审批和银行普通业务员是没有关系的，代办信用卡甚至还会加大审批难度，但是，到底会不会加大难度这我们都不得而知了。
但至于为什么本人申请信用卡申请不下来，而这些信用卡代办人员可以凭借一张身份证就可以申请下来，这些需要银行给出一个合理的协商了，
其次，对于用户而言还要冒着信息被人盗用泄露的危险，甚至有人还会利用用户信息恶意申请和透支。
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