信用卡是银行或其他打卡机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款、并可在境内外指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金，以人民币结算的特制卡片。在很多人的眼里，信用卡是个“吞金兽”，它是我们负债的根源，我们一定要远离，其实这算是一种认知偏差，我们的负债根源是因为我们管不住自己的冲动消费，又因为我们身边有信用卡可以让我们透支，所以它才成了一个“恶魔”信用卡其实是一种特殊的信用凭证，一般持卡人只有具有良好的资信状况才可以申请。现在大多数银行的把信用卡申请条件调低了很多：你有合理的工作，提供身份证、工作证明、电话、家庭住址这些基本信息就可以申请一张信用卡，不同银行会对你的资信进行评估，发卡的额度一般都不同，五大银行发卡额度相对较低，像广发、光大、招商等银行的额度就会相对较高。信用卡实质上是一种消费贷款，发展消费信贷，是市场经济发展的内在要求，也是保证国民经济持续发展的客观需要，是任何一个国家和地区经济快速增长和人民生活水平不断提高的必经之路。从我们个人理财上讲，天有不测风云，我们有时候也会面临未预料的支出，而手里的现金及现金等价物又不足以应付这些支出，临时变现其他流动性不强的金融资产会损失一部分资产，这时候信用卡的存在就会帮助你处理好突发紧急问题。信用卡在扮演支付工具的同时，也发挥了最基本的债务记录功能，再加上预借现金、循环信用等功能，更使信用卡超越了支付工具的单纯角色，具备理财功能。运用信用卡理财可以从以下几个方面着手：一、免息投资这里我以一个小例子做讲解：李先生申请了某银行的信用卡，发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日，这也就提供了56天的免息优惠（各银行规定不同）。比如李先生在1月1日消费元，那么到2月25日才需要偿还这部分透支额，在这56天可以免费占用银行的资金，相当于从银行获得了一笔无息贷款，解决了李先生的临时资金缺口问题，实现了提前消费。二、免息分期付款免息分期付款是指信用卡持卡人在一次性进行大额消费的时候，对于该笔消费金额可以平均分成若干期数来进行偿还，不用支付额外的利息，手续同普通刷卡消费一样简便快捷。这一项是好处也是坏处，作为持卡人，越来越多的商品和服务都可以用信用卡以分期付款的形式来购买，可以为我们提供便利，并提前享受更多的商品和服务，但是在决定分期付款之前，也一定要衡量自己在未来一段时间里的财务承受能力哦。三、循环信用张先生账单日为5日，到期还款为每月23日，3月30日，张先生有一笔消费元，那账单日显示未还金额元，最低还款元。不同的还款情况下，利息不同：1、全额还款元，循环利息为02、还最低元，那在下一个账单日的循环利息为：元*0.05%日利率*24天（30日到次月23日）+（元-元）*0.05%日利率*12天（23日到下一个账单日5日）=17.4元。循环信用相当于短期借贷，相比长期、高额的贷款而言，所收取的利息比较高，但无需担保品，可随借随还，运用上反而更灵活。如果我们碰到商品打折或者是绝佳投资机会，在手头可运用的现金有限的情况下钱，可以考虑运用循环信用支付消费款项、而将现金用于投资，当然投资前必须审慎地评估确定投资报酬率是否高于循环信用利率哦。四、支出记录与分析了解自己的收入及支出的基本情况是理财的前提条件。银行每月提供信用卡对账单逐笔列出消费的日期、商店及金额，加以整理、分析，可对自身的消费有大概的认识。五、支出管理常因公务有出差、应酬的机会，就可以讲公务支出于一张信用卡，而私人的消费集中于另一张信用卡，报账及分析支出记录时，可以一目了然。六、建立信用我们有良好的信用记录、银行才愿意核发信用卡，而我们持卡后使用信用卡消费的情况及还款记录，都将成为日后银行评估客户信用等级的重要参考。如果能能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较大的优惠或较简便的手续。在文章的最后，也要唠叨大家一句，虽然信用卡有好的一面，但也确实会促进我们透支消费，还是要自己理性对待哦，持有信用卡的目的是为了规避一些突发风险，不是让我们透支自己的生活哦。每天聊聊“钱”的事情，记得
