信用卡逾期后如何协商个性化分期？协商话术操作方法分析协商依据为年1月实施的《管理办法》第七十条，即：，“在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期协议。个性化分期协议的最长期限不得超过五年。”
停息挂账的前提条件是逾期、没有失联、没有被起诉、每个月有还款能力。如果没有逾期，申请在大多数情况下都会被拒绝，因为银行会认为持卡人有偿还能力。停息挂账是有时限的，并且要进行分期的还款。而且停息挂账的申请，都是在持卡人已经有信用卡逾期的情况之后，这时征信报告上，已经有了逾期的记录。当然如果停息挂账申请通过后，一定要按照按时进行还款，否则将会面临更严厉的催收，甚至有被起诉信用卡诈骗的风险。
信用卡退息
信用卡退息是在年1月1日起开始实施的通知中提到的，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。信用卡退费是有*策支持的，并不是说退就能退，我们只是基于专业的角度知道如何去快速地退费而已。最重要的是，我们要搞清楚信用卡哪些费用是可以退的，比如罚息、 还款、分期手续费、逾期费用、年费、增值服务费等等都是可以退还的。
为什么自己协商不下来？
1、协商的时间不对
很多负债人信用卡还没有逾期，就去和银行协商办理停息挂账，这个时间点银行肯定不会同意的，停息挂账办理的前提就是信用卡逾期后，而且逾期时间不能太多也不能太长，一般1-3个月比较合适，逾期时间可以超过3个月但 不要超过半年。
2、协商的态度没有摆正
停息挂账可以协商，但是银行没有必须协商的义务，所以协商的时候要摆正自己的态度，获得银行的谅解，让银行工作人员了解自己的难处，愿意给出合适的方案。
3、协商的方法不正确
不要和催收人员协商，要和银行内部客服人员协商，而且协商的时候要进退有据，不能蛮不讲理，更不能怯懦不敢协商，要依法依规去争取自己的合法权益。
4、协商方案要双方都能接受
需要了解各家银行的*策，根据*策去协商，不能想当然，要协商出双方都能接受的还款方案。
申请停息挂账需要符合哪些条件？
1、信用卡有欠款且逾期，有欠款但不逾期的不符合申请条件。
2、欠款金额已超出持卡人还款能力，一次性还款不了。
3、个人有还款意愿。这个相当重要，你想还款了，银行才同意你的申请，和你协商。
我们在实际的协商过程中每个银行的*策还是有差异的，而且每个人情况也都不一样，有的人分期长一点有的分期短一点，目前来说协商的基本都是免息分期不过部分银行会收取手续费，也有部分银行会要首付也就是诚意金，就是还一部分钱剩下的才给你分期。而且*策以后肯定是越来越严格的，所以想协商个性化分期的人要早做打算。
退息需要掌握的两个核心
1、调出自己从开卡以来的账单明细，只有这样你才能看出有哪些是可以退的钱，并计算出能够退多少钱。
2、掌握专业法律知识，难点就在这里，怎么沟通才是最终能够成功退费的关键，这个是系统性的知识点，大家可以找一些法律文书多学习。
如果银行答应跟你协商分期还款，一般会让你提供相关的证明。这个时候 录音，避免银行反悔！然后提供证明材料！证明就根据你所讲的原因来提供。提交给银行之后很快就会回复你。当自己的情况符合条款。如果银行还是不同意分期还款或者得不到回应。你可以直接给银监会打电话投诉。本文来自：