征信是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。个人征信作为一个人的有效经济身份证，在平时有着非常重要的作用，会影响一个人日常生活的方方面面，如出行、贷款、就业及子女教育等。
很多人还停留在「征信就是评价一个人的诚信品德」「我没干昧良心的事有啥好担心」的蠢萌理解阶段。直到某天房贷被拒，才知道自己每一次无心的逾期、侥幸的赖账，甚至图个乐子随意点开的额度查询，都被记录在了征信报告上，成为了贷款路上的绊脚石。
一：征信报告的组成部分个人征信信息分为四大组成部分。：
第一部分是个人基本信息，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；
第二部分是信贷交易信息（包含信息概要和信息明细两部分），信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等；
第三部分是非银行信息（公共信息），非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等；
第四部分是征信查询记录。在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
二：征信报告的字符解读在个人信用报告中，通常有以下表述符号：
/———表示未开立账户；
*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示；
N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
4———表示逾期91～天；
5———表示逾期～天；
6———表示逾期～天；
7———表示逾期天以上；
D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分。
三：平时经常能听到的征信谣言
（1）提前还贷不影响征信
不同的放贷机构会有不同的风险评估:放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。因此，你的个人信用记录还是良好的，但后续再贷款的时候，贷款机构仍然可能不给你通过，或者额度不高，这并不是因为你信用不好，而是觉得你“不划算”
（2）征信不好就会拒贷
虽说个人征信对于房贷审批有着较大的影响，但不能就此认为征信不好就一定会被银行拒贷了。要知道银行在审批房贷时还会审查借款人的收入情况资产情况，如果你可以提供足够多的优质资产证明，那么即便你的个人征信有瑕疵，也一样可以获得房贷的!不过，大家在贷款买房时最好先向银行咨询一下，以免节外生枝!
（3）征信污点是永久的
目前为止，唯一能消除个人征信记录的方法唯有时间。根据《征信业管理条例》第十六条:征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的应当予以删除。但前提是在这5年内没有新的不良违信记录。由此可以看出来，征信污点并非永久性的，而是有时间限制的，只要你满足了条件，那么在时间满足后，征信污点就会消除了!
（4）生活小事不影响征信
正所谓“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”。也许生活中的一点小事情就可能给你的个人征信带来大问题，就比如长期拖欠水电气等生活费用;又或者随意乱放共享单车。在此，小编提醒大家，平时一定要注意保持善心，哪怕坏事甚小，切不可触碰!
（5）征信有问题不可消除
个人征信出现问题时，大家首先要先找到原因，就比如若是因为银行工作人员操作失误，导致自己出现了征信问题，那你就可以跟银行沟通在提交证明材料以后，就可以消除负面征信记录。
四：学会养征信
不管是申请房贷、车贷还是消费贷，申请银行贷款产品都有一定门槛。且申请贷款往往要求申请人已经有信用记录了，“纯白户”申贷容易被拒。相比较而言，信用卡的申办门槛要低一些，通常只要有固定工作与收入来源，就可以申办。
体现在征信报告中，信用卡的额度、近24个月的还款情况都可以成为金融机构评价申贷人个人信用情况的参考。建议申贷之前先办卡，养征信从养卡开始，以养卡作为良好信用记录的开始，从而告别“纯白户”。
按时还款非常重要，为了防止逾期，可以开通信用卡自动还款服务。
值得一提的是，新版征信的信息更新都是T+1的模式，也就是说银行一旦判定为逾期，征信中心第二天就会把逾期记录更新在信用报告中。
要定时查看自己的征信。若每隔半年查看一次自己的征信报告，有利于发现征信报告中的错误记录。一旦发现金融机构误报了自己的信用情况，就要及时处理，避免造成其他麻烦。这样银行也会认为你是一个有良好信用管理习惯的人，更愿意将你纳入优质客户当中。
个人信用评分很大程度基于循环债务，循环债务总额越小，信用评分越高。尽早偿还大额债务，减少逾期风险，同时节省利息费用。
高端信用卡也是个人资质与信用的良好证明。如果有条件，建议申办1-2张高端信用卡，或者将现有信用卡的额度“养”起来，单张高额度信用卡的作用要好过多张低额度信用卡。持有的低额度卡过多，下次申请信用卡时，不利于你提高信用卡额度。
五：个人信用报告自助查询服务
自助查询服务是指查询者持本人有效二代身份证原件，通过安装在代理网点的个人信用报告自助查询机，根据操作提示自助查询本人信用报告。
自助查询有三项优势：一是安全高效。自助查询机采用先进的“人像识别”技术和身份证读取技术完成身份验证，防止盗用身份查询他人信用报告，切实维护信息主体权益。二是程序简便。查询者只需持本人有效的第二代居民身份证按提示操作，不需要准备身份证复印件和填写查询申请表，全程不超过一分钟。三是选择灵活。社会公众可依据代理网点分布就近查询，即到即查，当场获取信用报告。