年，我国国内生产总值为万亿元，比上年增长8.1%，社会消费品零售总额44万亿元，比上年实际增长10.7%，最终消费支出对经济增长贡献率为65.4%，拉动GDP增长5.3个百分点。逐步释放的消费需求为国民经济稳定发展提供了强有力的支撑。信用卡作为支付和消费信贷工具，在扩内需、促消费的政策环境下，年度也实现了业务的恢复性增长。截至年末，我国A股、H股上市银行共计59家，笔者对其和广发银行年度报告中信用卡业务相关信息进行了梳理，供业界人士参考。
一、卡量：8家银行卡量过亿，多措并举提升获客效能在全国性银行中，工商银行累计卡量达1.63亿张，招商银行流通卡量、中信银行以及广发银行累计卡量突破1亿张。综合历史数据，目前累计卡量已达亿级规模的除了上述4家银行，还有建设银行、中国银行、农业银行、交通银行，共计8家。新增卡量方面，非上市银行的广发银行新增发卡量3万张，位列第一，中信银行、邮储银行年度新增发卡量超万张，邮储银行年末结存卡量超过万张。区域性银行发卡梯队层级逐渐显现，宁波银行、中原银行卡量突破万张，南京银行本年新增发卡量超70万张，累计卡量突破万张。从增速来看，全国性银行中，邮储银行、广发银行、浦发银行、华夏银行、渤海银行等同比增长超10%。区域性银行的表现跨度较大，整体增速快于全国性银行。从发卡节奏来看，70%的样本银行上半年发卡数量高于下半年。年末全国性银行信用卡卡量情况如图1所示，新增信用卡数量如图2所示，年部分区域性银行信用卡发卡情况见表1。
人民银行数据显示，年末，我国信用卡和借贷合一卡为8.00亿张，同比增长2.85%，信用卡行业发卡增速趋缓，但区域性机会显现，多家区域性银行信用卡业务表现出了良好的成长性。笔者对部分数据连续性较好的银行进行统计发现，—年，16家全国性银行发卡量的平均复合增长率为14%，而19家区域性银行发卡量的平均复合增长率为46%，高出前者32个百分点。—年我国信用卡与借贷合一卡在用发卡量如图3所示。
年末，我国人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张，但不同银行、不同地域、不同客群的人均持卡量有显著差异。根据年报披露内容计算，年末，建设银行、招商银行、民生银行的卡户比在1.4～1.5的水平，华夏银行约为1.2，区域性银行卡户比低于全国性银行。
年，银行信用卡获客呈现以下趋势：一是渠道多元化，线上与线下并行。交通银行信用卡线上获客占比超过50%；邮储银行深化与邮政代理合作引荐发卡，提升网点营销能力，交叉销售获客占比为30.10%；北京银行全行已组建千人规模的销售团队。二是聚焦细分客群。例如，挖掘车主客群潜力，部分银行车主主题卡的卡量规模已达百万级别、齐鲁银行推出“车立方”主题信用卡等；又如提升对优质、年轻客群的吸引力，交通银行推出王者荣耀职业联赛主题信用卡、洛天依主题信用卡等时代感较强的信用卡产品，光大银行加快引入收入稳定的年轻消费客群，新增客户中优质客户占比较上年末提升超30个百分点；再如借势热点，多家银行推出冬奥会主题信用卡，西安银行推出“十四运”主题信用卡等。三是借贷联动。招商银行信用卡与借记卡客户占比62.61%，较上年末提升1.91个百分点；民生银行信用卡与借记卡交叉客户累计.18万户，双卡互持率达58.10%，比上年末增长0.74个百分点。
年12月16日，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》（以下简称“《通知（征求意见稿）》”），规定在发卡管理方面，除附加政策功能的信用卡外，连续18个月无主动交易且透支余额、溢缴款为零的睡眠信用卡数量占比超过20%不得新增发卡。目前《通知（征求意见稿）》虽未正式施行，但各行对用户活跃情况的