不拼数量息费明确,希望信用卡业务回归到

《民生周刊》全媒体记者郭鹏

全文字,阅读约需2分钟

“希望信用卡业务回归到发展本源,成为面向普罗大众、使用成本低廉、使用方便的亲民金融服务。”

7月7日,为规范信用卡业务经营行为,中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称通知),重拳整顿信用卡市场乱象。通知明确,信用卡分期余额不得再分期、银行长期睡眠信用卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡等。

截至年末,我国信用卡存量规模达到8亿张。针对上述通知,有关部门负责人指出,近一时期,部分银行业金融机构经营理念粗放,服务意识不强,风险管控不到位,存在侵害客户合法权益等行为,亟须加快转变信用卡业务发展方式,强化审慎合规经营,提高金融服务质效,做好消费者权益保护,提升惠民便民服务质量。

不拼数量

孙宝是一家股份制商业银行的职员,在哈尔滨工作。截至目前,他今年已经向亲朋好友推荐办理了18张信用卡,得到了银行的相应奖励。

“每推荐一张卡,银行给元,以绩效或者奖金形式发放。”孙宝告诉《民生周刊》记者,“因为信用卡业务对银行来说太重要了,所以,从行长到柜员,早就是全员营销,全员都有办卡任务。”

有分析指出,部分银行业金融机构经营理念不科学,盲目追求规模效应和市场份额,滥发卡、重复发卡情况突出,授信管控不审慎,导致无序竞争、资源浪费、过度授信等问题。

相关数据显示,信用卡业务在银行机构,尤其是股份制银行,对其零售业务贡献超过50%,有的甚至超过70%,占据重要位置,是银行零售业务开拓客户的绝对主力。“这也是银行下大力气提升发卡量的主要原因。”孙宝说。

此次通知要求,银行业金融机构需要转变粗放发展模式,不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标,长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。

这些要求,势必将加速银行从跑马圈地转向深化用户经营。有分析人士认为:“银行机构竞争焦点,显然已经不应再是拼拓客和拼卡量规模,发展重心已转向围绕用户经营、通过信用卡业务带动零售业务发展、通过用户使用促业务收益增长的新阶段。”

事实上,银行所发出的信用卡,并非都被持卡人使用,很多人长期不用,就成了“睡眠卡”。

对此,中国银行研究院博士后李晔林说:“从银行层面看,为追求发卡量而向客户发行多张信用卡或借贷合一卡,不仅造成了资源浪费,产生了不必要的管理成本,还可能给庞大的银行后台管理系统增加算力负担。过多的卡片数量增加了被不法分子利用的可能性,潜在的信用卡欺诈风险增大。此外,信用卡资金流向不当领域的可能性也随之增大。”

信用卡行业研究专家葛亮认为,通知的主要目的是限制银行信用卡的无序增量获客,并明晰了睡眠卡的定义即连续18个月无动卡的客户,这为各家银行执行监管要求提供了量化考核依据。

葛亮说:“银行信用卡经营将从重增量、重规模转化到存量客户经营上,从监测的数据情况来看,睡眠卡占比较大的银行有工行、中行、邮储银行,股份行有民生银行、华夏银行等,预计此类银行接下来会采用减免、促销或补贴等激活方式,促进睡眠卡转活。”

息费明确

银行看重信用卡的业务收入,但是,信用卡业务本身的盈利模式却相对单一,信用卡分期利息收入及最低还款服务,几乎就是其全部收入贡献来源。

36岁的刘亦男是北漂一族,目前她手持的6张信用卡中有两张已经办理分期还款业务,“一共6万多元,分了24期,还差四五个月就还完了。”

说起这两笔分期业务,刘亦男有些气愤。她说,当时接到银行业务员的电话,对方告知其是优质客户,办理分期业务手续费可以打折,分期还可以有助于卡片的提额。

由于业务员明确表示没有利息,考虑到分期可以缓解还款压力,一小笔手续费是可以接受的。“结果算下来可不得了,虽说没有利息,但手续费折算成利息的话,接近年化利率20%,这不就是高利贷嘛!”

分期数月后,刘亦男想申请提前还款,但被告知分期手续费不可退还。

刘亦男的遭遇,并非个案。

面对部分银行业金融机构息费水平披露不清晰,片面宣传低利率、低费率,以手续费名义变相收取利息等问题,通知明确要求,银行业金融机构要切实提高信用卡息费管理规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。

“我们最大的


转载请注明:http://www.180woai.com/afhgx/5903.html


冀ICP备2021022604号-14

当前时间: