怕的是征信上每个月都有重庆蚂蚁小贷公司的借贷记录。
7月28日，有媒体报道称花呗已经以服务升级的模式接入央行征信，之后将逐步实现对所有用户的全覆盖。
此前也有花呗用户表示，在支付宝app的花呗主页上，看到一个“重要提醒请确认”的花呗服务升级入口，点击进去后会出现一个“同意协议并升级”的选项，上方小字写道：
点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。
再点击《个人信用信息查询报送授权书》，会看到被授权人是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，授权书的核心内容有两条：
一、同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；二、同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息自行或委托重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司报送至金融信用信息基础数据库。
换言之，一旦用户点击确认了花呗服务升级，那么花呗既可查询你的征信信息，也可将你之后的花呗消费情况报送给央行征信。
讨论了许久的花呗上征信终于要来了？但不得不说，此事实在是情理之中、意料之外。
不少网友也对此事提出了自己的疑问。
“每月最低还款会有影响吗？”“是不是全部还清也影响以后的贷款。”“要上征信能不能明白地告知，不然引起恐慌，谁还敢用花呗”。为何惊讶？
自年4月上线以来，依托于阿里和蚂蚁集团的生态系统，花呗在年轻用户群中得到快速扩张，成为很多用户消费后的优先付款选项。但多年来，尽管白条、借呗等后来推出的产品都已接入征信系统，花呗却迟迟只闻”传言“不见通知。
以大家较为熟悉的借呗、京东金条、微粒贷等产品为例，这几款产品与花呗有本质的区别，它们都是可以借出现金，属于小额借贷。从任何角度来看，都必须要上征信的。但花呗作为一款用于消费的支付产品，并不拥有小额借贷这一产品属性。
担心什么？
有人说，花呗接入征信是好事啊，意味着各类正规的互联网金融借贷产品都在逐步与银行征信接轨。按时还款就行了，为什么要担心？
实际上，大家担心但并不是自己万一逾期了要上征信。怕的是征信上每个月都有重庆蚂蚁小贷公司的借贷记录。
具体解释一下，根据目前在网上查到的信息，花呗在征信记录里显示为“重庆市阿里小微小额贷款有限公司”。关键字“小额贷款”。
也就是说，尽管用户在使用花呗时是将它作为一种互联网上的“信用卡”来使用，但是花呗仍然是一种消费性质的贷款产品。那么接入征信后，你使用花呗购买一瓶2块钱矿泉水，征信系统就可能显示“小额贷款2元”，一天买了十次矿泉水，就可能会显示十次“小额贷款”记录。
而目前对银行系统来说，频繁使用小额贷款的用户，就会被判定为“收入不稳定”。换言之，如果银行讲花呗消费记录等同于“小额贷款”信息，即便按时还款，依然可能会对用户后续大额贷款产生影响。
而用户的这种担心并非空穴来风，此前京东工作人员就曾表示过，京东白条的上报形式为个人贷款业务。
某媒体援引银行业内人士话称，小额贷款产品再好也是贷款，会在央行征信上留下记录。而在不逾期的情况下，相较于信用卡还是会给个人征信记录减分，主要原因是额度。举例来说，多次元、元的贷款额度，会让部分审批银行觉得个人财务状况存在瑕疵。
用户要注意什么？
由于此次花呗接入征信系统为分批进行，故而只有一部分用户的花呗信息已接入征信系统。如果不确定自己的花呗服务是否有升级，那么可在支付宝app中的“花呗-我的-相关合同及产品说明”页面上找到答案。
如果在花呗“相关合同及产品说明”页面上只有《花呗用户服务合同》、《芝麻服务协议》和“产品说明”这三个条目，那么说明你的花呗还未接入征信；
如果你的页面还额外多了如下所示的《个人信用信息查询报送授权书》和《花呗签章与存证协议》，那么说明你的花呗已经接入征信。
对于已经被“升级”的用户，一定要注意按时还款，切勿逾期。至于是否选择继续使用“花呗”服务就见仁见智了。毕竟高频使用花呗是否会对银行后续大额贷款产生影响，目前仍旧是个未知数。