协商还款挂账停息详细操作步骤,附银行

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现在最火的一个词就是“负债”,现在中国已经进入了一个全民负债的时代,所以,负债较高的朋友不要怕,我也会持续提供负债朋友需要的课程,帮大家多想办法,争取早日上岸。

今天就给大家带来干货了,那就是这套协商还款系列课程,学完你就能自己操作,能帮你减免掉利息和罚息!

协商还款第1课:协商还款的法律依据

协商还款的课程一共有3节,今天我们先学习 节:为什么可以和银行协商还款?甚至免除所有利息和罚息!这里面的法律依据是什么?

咱们欠钱的时候,最怕的就是银行或者其他贷款机构的催收,罚金等等。实际上,我们是可以和银行等贷款机构去协商的,比如延长还款时间,停息还本等等,都是可以做到的。

最终的目的就是减轻负债压力,回到正常的生活状态。

如果你的负债过高,无力偿还银行的贷款,其实很多银行都可以申请协商还款,也就是只用分期还本金,同时减免掉所有的利息和违约金。本金可以最长分期60期,也就是5年还本。

那么,为什么银行同意你这么做呢?这是有法律依据的,依据就是年7月22日出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条,大家可以自行百度一下这个文件。

首先,什么是特殊情况?住院了,坐牢了,负债爆了都算是特殊情况。

“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”指的是现在我欠的钱的确还不上了,比如我现在每个月要还银行1万,我身上只有元,每个月工资元,这就叫超出我的还款能力。

再看下一句:“且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议”这句话的意思就是你要经常和银行保持联系,不要失联,向银行表达你的还款意愿,但是我暂时不能按期还款而已,但是我还是你的客户(客户就是上帝,那我还是你的上帝),我们是平等的,债主也不能用鄙视,羞辱等语气和态度来对待我。

一句话“个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年”这就是为什么协商还款的最长期限只能是5年,就是出自法规里面的这句话。

这条法规就是我们协商还款的依据,如果在我们和银行协商过程中,银行不认可,那么我们就可以把这条法规搬出来。

协商还款第2课:想免除所有利息和罚息,本金分期,要做好这4步

上面提到,我们讲了协商还款的法律依据,有法可依,那么协商还款就是一定可以做的!

那么,到底怎么做呢?这节课就给你详细的讲清楚,学完自己就能操作!

一共分4步走:

步:告知机构,申请协商还款,这里的机构主要就是银行。

我们要知道欠款的本金,利息和罚息一共是多少。还有一种可能性,比如说这张卡你原来分过期,在你问总欠款的时候,银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候,要问清楚这张卡有没有分过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上,我本人是需要知情这些的。

一般情况下,分期每一期都有利息,利息也要算在分期还款的里面,但是有的分期利息是减免不了的,要额外算好。

等搞清楚所有的具体数字之后,接下来算一算自己想分多少期,这样分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢,告诉银行的客服,我要做协商还款,然后让银行客服做好登记,等银行回访电话。

银行的回访时间有快有慢,这个不好说,比如说浦发和交通银行当场就会给你转接了,根本不用等。因为他们有个前提,只要是逾期三个月以内的,就直接转接协商还款。

所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和债主沟通,越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款,就很麻烦了。

第二步:接到银行的电话,按照银行的要求提交资料。

和银行电话沟通的时候,有什么困难就说,不要觉得你欠他们钱就低他们一等,你还是银行的客户,提醒一下:如果你有住院,破产,意外发生等情况,一定要提前开好证明。

之前群里有个会员,向浦发银行说明了情况之后,浦发说需要在7日内提交纸质资料证明,如果按期提供不了,协商还款的名额就会给其他人了。当时这会员没当回事,以为是银行吓唬人的,其实不是,银行是真的说到做到,结果这个会员比较拖拉, 就没有能协商还款,只能全额还款。

所以我们一定要把握好这个时间,比如浦发银行需要材料证明,我们一定要在3天内给他提交上去。否则,一旦过了期限,银行会在系统内给你标注为“协商失败”,这样的话,系统就进入催收阶段了。

这里还有一个实战经验告诉大家,浦发银行在协商还款的时候,3万以下的只需要提供贫困证明就行。

第三步:二次等待银行电话。

我们提交资料以后,银行会开始审核,审核完了就会给我们回电。这个时候就是协商成功了。

次电话代表还在协商的过程中,他们会主动问你要分多少期,要分多少钱。

第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款,基本上都是成功的。

然后你就要向确认三个东西:还款期数,还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候,都要录音的。自己也可以做一个录音,以免银行反悔。

第四步:签订方案

签订方案有三种方式:录音,电子协议和纸质协议。

大部分的银行都会用录音的形式,他们会记录到你的欠款结清日为止。

电子协议目前只有平安银行在用,其他银行目前没有看到在用,有的时候平安银行会在你协商还款完成 期之后,才让你签订电子协议。

也有5家银行会让你线下去签订纸质协议,分别是:工商银行,邮*储蓄银行,农业银行,建设银行和中国银行。其中农行和建设有的时候不需要纸质,看运气吧。

签订完成以后就是正式的还款,如果有你在协商还款之后还逾期的话,你将面临两种情况:

1、疯狂的打催收电话

2、银行觉得你再一起失信于他,很不爽,他会直接起诉你。

所以,协商还款的时候一定要想好,想清楚自己的还款能力,不要当成儿戏,以为可以继续逾期。再逾期的后果就比较严重了。

以前,如果你做了协商还款,那么信用卡还能用,现在呢?协商成功后,信用卡 冻结,额度为0,终生不能用。所以,如果你想给别人操作的时候,也要给自己的客户讲清楚。

快的话一周的时间就能走完全部流程。

协商还款课程3:协商还款过程中的常见问题

问题1、银行不同意协商!

这里有个知识点,银行的催收分为内催和外催。

基本上银行的外催不同意协商,银行外催的权限是不同于内催的。因为外催很多都是第三方催收,他们都是有绩效的。比如有0块要催收,如果可以催收回来,他和银行有分成比例。市面上常见是分成比例是3/7分,你以为是银行拿7成吗?可惜不是,外催拿7!催回0元,是外催的。甚至有些外催公司拿的更多。

其次,外催的权限也不够,银行内催的权限可以最多给到你60期,外催可能只能给到6期。

所以,外催一般不愿意和你协商还款,最重要的还是利益因素,人家想赚钱。他们会尽量先让你还一部分。能多还就多还,这样他们好拿提成啊。总之,遇到外催的话很难协商。

但是这个问题能不能解决呢?也是可以的!你可以死死咬住自己就是很困难,适当的说一些过激的话。逼着他们一定要协商到你想要的分期数。这里有个关键点:一定要先把期数谈好,再谈减免,一步一步来,不要乱。

问题2、客服不予受理

有可能是你没有说清楚自己的目的,或者你打错电话了。

还记得我们 节课说过吗?协商还款是有法律依据的,也就是说,国家给予我们这个权利去和银行协商,所以他们没有理由拒绝我们的申请。如果拒绝,那只有一种可能:你找错人了!不要灰心,不要放弃,继续打电话!

问题3、还没有逾期,能不能协商还款?

只有浦发银行在没有逾期的时候可以做协商还款,其他的银行都不行,必须等逾期!

问题4、协商还款是否联系家人

银行会给你的家人打电话,但是你可以打给银行客服,告诉他们对你进行“停催”,“停催”这个词银行的人是很熟悉的。让他们做好登记,表明自己的还款意愿很强,有什么问题可以直接找自己,不要打电话给我的家人。做了这件事以后,银行就不会再打给你的家人了。

以上就是本次协商还款系列课程的全部内容了。

本人以后将继续发布对负债朋友有用的课程和干货,敬请


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