停息挂账，所谓的停息挂账，就是当信用卡逾期后，找银行协商分期还款。所谓的停息挂账，就是当信用卡逾期后，找银行协商分期还款。从字面意思理解是停掉利息把欠账挂起来的，然后有的朋友就去跟银行说我要办停息挂账，然后银行跟你说我们没有这样的业务，瞬间觉得自己是不是被人骗了。停息挂账都是我们民间的说法，银行肯定是没有这样的业务的，官方的说法就是个性化分期还款协。
停息挂账必备的四个条件：
1、确实是经济能力有限导致不能还款，但不是靠口头说说，不管再怎么把自己说的可怜兮兮的，银行都是要看证据的，所以需要提供工作收入、名下财产、当前负债率等资料来证明当前的经济能力。银行拿到证据后会进行核实，然后酌情考虑。
2、要确认欠款超出持卡人还款能力，比如你欠款20万元，但是月收入只有元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。
.持卡人要有还款意愿，这个指在逾期后每月有进账并且积极跟银行沟通进行协商，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。，虽然可能确实不能全部还清欠款，但是逾期后一直有还款，这种做法也是会得到银行认可的。打个比方，一个一分钱都不还的人，和能力虽然有限但是努力还款，银行自然给第二种人机会的。
4、信用卡还不上一定不能躲避催收，持卡人愿意还款，不得更改联系方式，不逃避催收不拒接催收电话。有良好的还款态度，要是通过失联、更换号码等让银行联系不上，被银行起诉后再来协商停息挂账，这种情况是可能不行的，银行十有八九不会接受，别问为什么，这是最基本的信任。
如何申请“停息挂账”，才能够成功，这是大家最关心的问题!
1.确定自己的经济收入状况实属无力一次性偿还高额债务，且自身每个月有稳定收入，可以保证协议后的每月还款。
2、整理好自己的债务，主动和银行联系
首先要把自己的债务整理出来，包括，平台，总债务金额，分期的金额，利息和违约金等等。然后，再结合自己的收入及每个月必要开支情况看分多少期能不影响自己的生活，并且能还得上。要计算自己可承受的还款金额，把每月收入减去必要的支出，剩下的钱全部还款。这一步很重要，是给银行表明还款意愿的重要一步。 ，主动联系银行，告知你目前的情况，无法还款的原因，收入，以及整理的还款计划。提交申请后，就等银行的电话了。
举例：如果是信用卡，就主动联系发卡银行，告知自己有还款意愿，但因一些特殊原因，无法一次性还清!由于无法承担目前的债务。想申请个性化分期还款。并告知自己所能承受的分期期数，让银行那边做好登记，可以要一下该客服的工号。之后等银行回复就行。
(原因不能乱编，有可能会要求提供证明!记住，态度很重要!)
、注意催收
目前的催收基本都是外包给第三方催收公司来进行的，不管对方怎么催收，也一定不要转款给催收公司。也不用跟他们协商，他们只为催回欠款完成任务!代表不了银行，协商只能找银行。
4、接听催收电话一定要录音
就像我们打客服电话的时候，对方都会进行录音。我们接听催收电话的时候也要记得录音。首先明确告知对方，你已经录音了，然后询问对方的身份，是第三方催收，还是银行催收等等。然后，心平气和地给他说，你目前的情况，以及原因。并告诉他，你已经和银行在协商中，之后催收电话会明显减少。
5、一定要有理有据，依法依规
接到银行的回访电话的时候，一定要先确定对方是否是银行工作人员，工号等等。进行协商的时候，要先表明自己的还款意愿，然后表示目前自己的收入已经无法覆盖还款金额。同时记得告知对方目前自己的特殊情况，但是不能全额还款。如果银行不同意或者一直没有接到银行的回复，可以再次找银行协商，并把第70条作为依据。自己的情况也符合该条款。如果银行还是不同意分期还款或者得不到回应。你可以直接给银监会打电话投诉。
6、根据协商具体情况，合适的时机告诉客服你可以大约分多少期有能力偿还，12期、24期、6期、48期、60期。让客服了解到你的还款能力，为后面的停息挂账申请做铺垫。
7、协商是一个需要耐心的过程，大家不要急于求成。太过于着急，太早说出自己要申请停息挂账，会让客服怀疑你是专业人员，直接拒绝你的任何协商申请，所有的谈判工作前功尽弃。
8、经过不懈的坚持，如果最终成功申请到停息挂账，希望大家认真的履行约定，按时还款，避免二次造成逾期，失信于机构，且被机构起诉。
只要提供证明材料，基本都能通过。通过后就是签约个性化分期还款协议，有的银行是电子签约(银行会录音)，你自己也可以录音。有的需要去线下签字。签订之后就按照协议还款即可。本文来自：